Herfinancieren van een bedrijfspand

Herfinancieren van een bedrijfspand: zo werkt een zakelijke vastgoed hypotheek

Veel ondernemers financieren hun bedrijfspand met een zakelijke vastgoed hypotheek voor een beperkte periode. In de praktijk loopt de looptijd van deze vorm van zakelijke financiering doorgaans enkele jaren tot maximaal twintig jaar, terwijl het pand zelf bedoeld is voor langdurig gebruik binnen de onderneming. Vroeg of laat kom je als ondernemer dus terug bij de vraag hoe je die financiering inricht. Het moment waarop de oorspronkelijke financiering afloopt, is dan ook een logisch moment om te beoordelen of herfinanciering beter aansluit bij je huidige situatie.

In dit artikel lees je wat herfinancieren van een bedrijfspand inhoudt, wanneer het interessant kan zijn en waar je op moet letten als je jouw pand opnieuw wilt financieren met een zakelijke vastgoed hypotheek.

Wat betekent het herfinancieren van een bedrijfspand?

Herfinancieren houdt in dat je een bestaande lening of hypotheek op je bedrijfspand vervangt door een nieuwe financiering. Dit kan bij dezelfde financier zijn, maar ook bij een andere partij. In veel gevallen gebeurt dit op het moment dat de afgesproken looptijd van de oorspronkelijke financiering afloopt.

Bij zakelijke financiering wordt vaak gekozen voor een kortere looptijd, omdat de situatie van een onderneming in de loop van de jaren kan veranderen. Door na enkele jaren opnieuw naar de financiering te kijken, ontstaat de kans om voorwaarden en structuur beter af te stemmen op de actuele situatie van je bedrijf.

Waarom is de looptijd van zakelijke vastgoedfinanciering vaak beperkt?

Bij een zakelijke vastgoed hypotheek wordt doorgaans gewerkt met een kortere looptijd dan bij particuliere hypotheken. Dit heeft te maken met risicobeoordeling en flexibiliteit. De waarde van zakelijk vastgoed, de resultaten van de onderneming en de marktomstandigheden kunnen in de loop van de tijd veranderen.

Een afgesproken looptijd van enkele jaren zorgt ervoor dat er een natuurlijk moment ontstaat om opnieuw te kijken naar de waarde van het bedrijfspand, de financiële positie van de onderneming, de stabiliteit van de kasstromen, de toekomstplannen van de ondernemer en de gewenste opzet van de financiering.

Herfinancieren is daarmee geen uitzondering, maar een normaal onderdeel van goed financieel beheer binnen een onderneming.

Wat is een zakelijke vastgoed hypotheek?

Een zakelijke vastgoed hypotheek is een financieringsvorm waarbij een bedrijfspand als onderpand dient voor de lening. Het pand wordt gebruikt door de onderneming zelf, bijvoorbeeld als kantoor, winkel, werkplaats of bedrijfsruimte.

Bij de beoordeling wordt niet alleen gekeken naar de waarde van het pand, maar ook naar de financiële prestaties van de onderneming. Factoren die hierbij een rol spelen zijn onder andere de ontwikkeling van omzet en winst, de stabiliteit van de kasstromen, de sector waarin de onderneming actief is, de staat en courantheid van het pand en de toekomstplannen van de ondernemer.

De waarde van het pand bepaalt mede hoeveel financieringsruimte er beschikbaar is. Hoe sterker de financiële positie van de onderneming, hoe meer ruimte er doorgaans is om te onderhandelen over rente en voorwaarden.

Wanneer is herfinancieren van een bedrijfspand interessant?

Herfinancieren van zakelijk vastgoed is met name interessant wanneer de situatie van je onderneming is veranderd ten opzichte van het moment waarop de oorspronkelijke financiering werd afgesloten. Denk bijvoorbeeld aan het aflopen van de oorspronkelijke looptijd, groei of krimp van de onderneming, verbeterde financiële resultaten, een geplande verbouwing of uitbreiding van het pand, behoefte aan extra financiële ruimte of de wens om meerdere financieringen overzichtelijker samen te brengen.

In al deze situaties kan herfinanciering helpen om de financieringsstructuur beter te laten aansluiten bij de huidige fase en plannen van je onderneming.

Hoe verloopt het proces van herfinancieren van zakelijk vastgoed?

Het herfinancieren van een bedrijfspand begint met inzicht in de huidige financiering. Je brengt in kaart hoe de bestaande lening is opgebouwd en welke afspraken er zijn gemaakt. Vervolgens kijk je vooruit naar de gewenste situatie.

In grote lijnen bestaat het proces uit de volgende stappen: eerst krijg je inzicht in de huidige financieringsstructuur, daarna stel je het doel van de herfinanciering vast, vervolgens bepaal je de actuele waarde van het bedrijfspand, lever je financiële gegevens aan van de onderneming, worden de financieringsmogelijkheden beoordeeld en sluit je het traject af met de nieuwe financiering en de aflossing van de bestaande lening.

Waar letten financiers op bij herfinanciering?

Bij herfinanciering kijken financiers vooral naar de toekomstbestendigheid van de onderneming. Ten opzichte van een eerste financieringsaanvraag ligt de nadruk extra op de financiële ontwikkeling over meerdere jaren en de vraag in hoeverre de onderneming de plannen uit het verleden heeft waargemaakt. Daarnaast spelen de continuïteit van de onderneming, de verhouding tussen de waarde van het pand en de hoogte van de financiering, de kwaliteit en verhandelbaarheid van het vastgoed en de vooruitzichten van de ondernemer een belangrijke rol.

Hoe gunstiger de verhouding tussen pandwaarde en financieringsomvang, hoe meer ruimte er doorgaans is binnen de financieringsmogelijkheden.

Herfinanciering van beleggingspanden: een andere benadering

Bij vastgoed dat wordt aangehouden als belegging, zoals panden die worden verhuurd, gelden vaak andere beoordelingscriteria. Financiers kijken in dat geval niet alleen naar de onderneming zelf, maar ook naar factoren zoals huurinkomsten, leegstandsrisico en spreiding van huurders. De voorwaarden en opzet van de financiering kunnen daardoor afwijken van vastgoed dat door de onderneming zelf wordt gebruikt. Dit artikel richt zich primair op bedrijfspanden in eigen gebruik.

Veelgestelde vragen over het herfinancieren van een bedrijfspand

Wat als mijn huidige financiering binnenkort afloopt?
Het is verstandig om tijdig te starten met oriënteren op herfinanciering, bij voorkeur minimaal een jaar van tevoren. Zo voorkom je dat beslissingen onder tijdsdruk moeten worden genomen en houd je de regie over het proces.

Kan ik herfinancieren als mijn onderneming is gegroeid?
Ja, en groei is juist vaak een goed moment om je financiering opnieuw in te richten. Een sterkere positie kan leiden tot betere voorwaarden en meer ruimte om te investeren in de volgende fase van je onderneming.

Is herfinancieren alleen bedoeld om maandlasten te verlagen?
Nee, herfinanciering kan ook worden gebruikt om ruimte te creëren voor investeringen of verbouwing, of om bestaande financieringen te herstructureren tot een overzichtelijker geheel. Het doel bepaalt de aanpak.

Aandachtspunten en veelgemaakte fouten

Een veelgemaakte fout is te laat beginnen met herfinancieren, waardoor beslissingen onder tijdsdruk worden genomen en de onderhandelingsruimte kleiner wordt. Ook wordt soms onderschat hoeveel inzicht financiers nodig hebben in de cijfers en plannen van de onderneming. Zorg daarom dat je jaarrekeningen, prognoses en een helder beeld van je plannen op orde hebt voordat je het gesprek aangaat.

Daarnaast is het belangrijk om niet alleen naar de huidige situatie te kijken, maar ook vooruit te denken. Een financieringsstructuur moet passen bij de fase waarin de onderneming zich nu bevindt én bij de richting waarin het bedrijf zich ontwikkelt.

Conclusie: herfinancieren als kans om je financiering toekomstbestendig te maken

Omdat zakelijke vastgoedhypotheken vaak voor een beperkte looptijd worden afgesloten, is herfinancieren een logisch terugkerend moment om de financiële inrichting van je onderneming tegen het licht te houden. Wie tijdig begint, houdt de regie, vergroot de onderhandelingsruimte en kan de nieuwe financiering écht laten aansluiten op de plannen voor de komende jaren. Dat maakt het niet alleen een administratief moment, maar ook een strategisch een.

Wil je meer weten over het herfinancieren van een bedrijfspand of over de mogelijkheden van een zakelijke vastgoed hypotheek in jouw situatie? Neem dan gerust contact met ons op voor meer informatie.

Informatie gecontroleerd door specialist
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Tjalling Heeringa. Hij is specialist op het gebied van zakelijke leningen en Lease.

Vragen over zakelijk geld lenen? Neem contact op met onze experts
088 – 777 2324 of gebruik het ons contactformulier

Tjalling - Manager & zakelijke krediet specialist