Trends in zakelijke leningen: highlights 2024

Trends in zakelijke leningen: kansen en uitdagingen

De markt voor bedrijfsleningen en financiering is altijd in beweging. Er komen nieuwe aanbieders, het doel om te lenen verschuift of er is meer behoefte aan extra bedrijfskapitaal. Voorbeelden van ontwikkelingen die het CBS jaarlijks in kaart brengt. In deze blog nemen we de highlights uit 2024 door. Zo weet jij wat er speelt in de markt en wat dat betekent als je wilt lenen voor jouw bedrijf.

Meer ondernemers zoeken financiering

Uit het onderzoek blijkt dat 16% van de bedrijven in het MKB het afgelopen jaar op zoek was naar externe financiering. Dat is een kleine stijging ten opzichte van vorig jaar (toen was dat 15%). Vooral micro- en relatief kleine bedrijven zochten vaker financiering.

Van de bedrijven die geen financieringsbehoefte hadden, gaf 44% aan geen aanleiding te zien om geld te lenen, terwijl 30% stelde voldoende intern eigen vermogen te hebben voor de bedrijfsvoering.

Bank minder vaak startpunt voor bedrijfsfinanciering

Van de bedrijven die wél financiering zochten, ging 82% actief op zoek naar informatie over de mogelijkheden. Dat is een duidelijke stijging ten opzichte van de 74% vorig jaar. Hieruit kunnen we opmaken dat bedrijven actiever op zoek gaan naar de financiering die bij ze past, tegen de beste voorwaarden.

Wat opvalt is de afgenomen populariteit van de bank als eerste aanspreekpunt. In 2019 klopte nog 80% van de ondernemers nog als eerste aan bij hun eigen bank, nu is dat gezakt naar 56%. Ondernemers kijken dus breder naar de opties voor financiering. Ze raadplegen bijvoorbeeld hun accountant, zoeken online of kloppen aan bij alternatieve financiers. Een ontwikkeling die we bij MKB Krediet Nederland ook terugzien. 

Succesfactoren bij een aanvraag

Van de bedrijven die een financieringsaanvraag indienden, was 91% (deels) succesvol. Toch verschilt de slagingskans sterk per situatie. De volgende factoren zijn van belang:

• Per sector
  Bedrijven in de handel en industrie hebben bijvoorbeeld vaker succes dan ondernemers in bijvoorbeeld de cultuur- of dienstverleningssector.
• Type bedrijf
  Sociale ondernemingen scoren het hoogst met 96% succes, terwijl dit bij dochterbedrijven lager (83%) ligt.
• Leeftijd van het bedrijf
  Oudere bedrijven krijgen eerder financiering dan jonge of net gestarte ondernemingen, door hun doorgaans stabielere financiële basis.
• Liquiditeit en solvabiliteit
  Bedrijven met sterke kasposities en voldoende eigen vermogen hebben meer mogelijkheden dan ondernemingen met een zwakkere financiële balans.

Waar wordt de bedrijfsfinanciering voor gebruikt?

Het meest voorkomende leendoel onder MKB-bedrijven is het financieren van voorraden. Dit doel voert de lijst aan met 41 procent en is net als in 2023 koploper, al nam de voorsprong wel af.  Ook uitbreiding als financieringsdoel komt met 31% relatief veel voor. Daarbij kun je denken aan het uitbreiden van het wagenpark, het vergroten van het bedrijfspand of optuigen van een promotiecampagne.

Financieren verduurzaming

Verduurzaming is inmiddels een hot topic, ook in het MKB. Steeds meer bedrijven willen hun pand energiezuiniger maken, investeren in elektrische voertuigen of hun productieproces groener inrichten. Logisch, er ligt steeds meer druk vanuit de overheid, klanten én de markt om duurzamer te ondernemen. Zowel banken als alternatieve financiers spelen hier steeds meer op in. Denk aan speciale leningen of subsidies voor energie-efficiënte investeringen.

Bedrijven die financiering zoeken voor verduurzaming, oriënteren zich opvallend genoeg minder vaak op de mogelijkheden en hebben een lager succespercentage bij aanvragen. Bovendien verwachten zij vaker in de toekomst opnieuw financiering nodig te hebben. Bij MKB Krediet Nederland vraag je net zo makkelijk een lening voor verduurzaming aan als voor een ander doel.

Bedrijfsfinanciering nodig in de toekomst?

Als we kijken naar de komende 12 maanden, verwacht ongeveer 12% van de MKB’ers financiering nodig te hebben. Dat is vergelijkbaar met eerdere jaren. Bedrijven die eerder financiering nodig hadden, verwachten dat dit ook in de toekomst. Daarnaast verwachten bedrijven met een toekomstige financieringsbehoefte minder vaak winstgevend te zijn en voorzien zij vaker liquiditeitsproblemen

Grootste uitdagingen voor bedrijven

De grootste uitdaging voor het MKB? De stijgende kosten. Meer dan de helft (53%) van de ondernemers geeft aan dat dit hun bedrijfsvoering belemmert. Daarna volgen het vinden van goed personeel (43%) en regels/wetgeving (31%).

Voor veel bedrijven zijn dit precies de redenen om extra kapitaal aan te trekken. Financiering kan net dat duwtje in de rug geven om te investeren in groei, automatisering of verduurzaming, juist in een krappe markt.

Meer mogelijkheden voor ondernemers

Bij MKB Krediet Nederland zien we dat ondernemers meer mogelijkheden hebben dan voorheen. Naast de bekende banken zijn er aanbieders die zich specifiek richten op het aanbieden van bedrijfsfinanciering. Denk aan New10, Floryn, Mogelijk, en Santander. Deze geldverstrekkers kunnen vaak scherpe rentes bieden en voorwaarden die zijn afgestemd op jouw situatie als ondernemer. Daarnaast is het de vraag welk type financiering het best aansluit bij jouw leendoelen en situatie. Naast een meer reguliere bedrijfslening kun je ook denken aan een MKB-krediet, financial lease of factoring.

Geldverstrekkers vergelijken via MKB Krediet Nederland

Mooi, al die mogelijkheden om geld te lenen voor je bedrijf, maar hoe zorg je voor de beste deal en meest geschikte leenvorm? Via MKB Krediet Nederland krijg je toegang tot alle belangrijke geldverstrekkers van Nederland. Bovendien weten wij door onze jarenlange ervaring waar je moet zijn voor de voordeligste lening.

Binnen enkele minuten vraag je een vrijblijvende offerte op. Wij nemen vervolgens contact met je op en maken de vergelijking voor je. Zo ben jij, zonder dat je er tijd aan hoeft te besteden, verzekerd van het beste aanbod!