Factuurfinanciering

Factuurfinanciering

Factuurfinanciering is het voorfinancieren van losse openstaande facturen die je zelf uitkiest, waarbij je 70% tot 90% van het factuurbedrag direct op je rekening krijgt en de rest (minus kosten van 2% tot 6% per factuur) volgt zodra je klant heeft betaald. Je blijft eigenaar van de vordering en incasseert zelf, dus je klant merkt niets van de financiering. Zo verbeter je direct je cashflow zonder je klantrelatie te belasten.

Factuurfinanciering (ook wel factuur voorfinancieren of facturen financieren genoemd) is een van de snelste manieren om cashflow los te trekken zonder een klassieke lening af te sluiten. Op deze pagina lees je precies hoe het werkt, wat het verschil is met factoring en debiteurenfinanciering, wat het kost, en wanneer het wel en niet verstandig is voor jouw onderneming. Wij vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers en zoeken de scherpste voorwaarden voor jouw situatie.

Waarom factuurfinanciering vergelijken via MKB Krediet Nederland?

• 70% tot 90% van je factuur direct uitbetaald, vaak binnen 24 uur
• Vergelijking bij meer dan 40 geldverstrekkers in één aanvraag
• Je klant merkt niets van de financiering, jij blijft incasseren
• Nuchter advies over wanneer factuurfinanciering wel en niet past

Vraag vrijblijvend een offerte aan

Wat is factuurfinanciering?

Factuurfinanciering is een financieringsvorm waarbij je openstaande factuur (of facturen) direct wordt voorgefinancierd door een gespecialiseerde financier. In plaats van 30, 60 of soms 90 dagen te wachten tot je klant betaalt, krijg je meestal binnen 24 uur het grootste deel van het factuurbedrag op je rekening.

Het werkt in drie stappen:

1. Je levert je product of dient je factuur in bij de financier
2. De financier maakt 70% tot 90% van het factuurbedrag direct naar je over
3. Zodra je klant heeft betaald (aan jou), krijg je de resterende 10% tot 30% minus de kosten

Cruciaal onderscheid met andere vormen: jij blijft eigenaar van de vordering en jij incasseert zelf. Je klant ziet niet dat er een financier bij betrokken is. De relatie tussen jou en je klant blijft ongewijzigd, en je debiteurenbeheer verandert niet.

Verschil met factoring en debiteurenfinanciering

De markt gebruikt de termen factuurfinanciering, factoring en debiteurenfinanciering vaak door elkaar heen. Toch zijn het drie verschillende producten met eigen kenmerken.

Factuurfinanciering past bij ondernemers die af en toe een grote factuur willen voorschieten zonder dat de klant iets merkt. Je kiest zelf per factuur of je gebruikmaakt van de financiering.

Factoring is een structurele oplossing waarbij je je debiteurenbeheer én het kredietrisico overdraagt aan een factormaatschappij. Je klant betaalt aan de factor. Aantrekkelijk voor bedrijven die het volledige debiteurenproces willen uitbesteden.

Debiteurenfinanciering is een doorlopend krediet op je totale debiteurenportefeuille, voornamelijk aangeboden door banken en gericht op grotere bedrijven. Rabobank hanteert bijvoorbeeld een drempel vanaf €5 miljoen omzet en een financieringsbehoefte vanaf €1 miljoen. Voor kleinere MKB-bedrijven is dit meestal niet passend.

Voor een dieper begrip van de klassieke factoring-route, lees wat factoring is en wanneer het past. Voor grotere debiteurenposities, zie debiteurenfinanciering.

Wat kost factuurfinanciering?

De kosten van factuurfinanciering worden meestal uitgedrukt als een percentage per factuur, doorgaans 2% tot 6% van het factuurbedrag. Het exacte tarief hangt af van drie factoren:

1. De kredietwaardigheid van je klant – een grote solide afnemer levert een lager tarief op dan een MKB-klant met beperkte historie
2. De betaaltermijn van de factuur – hoe langer je klant erover doet, hoe hoger de kosten
3. Het volume dat je aanbiedt – vaste klanten met regelmatige factuurstromen krijgen doorgaans betere tarieven

Rekenvoorbeeld: factuur van €10.000

Stel, je hebt een factuur van €10.000 met een betaaltermijn van 30 dagen en je financier hanteert 3% factoringkosten met 85% directe uitbetaling:

• Dag 1: je factuur wordt goedgekeurd en je krijgt €8.500 direct op je rekening
• Dag 30: je klant betaalt €10.000 aan jou (of aan een derdenrekening)
• Dag 30: de financier stort de resterende €1.200 aan je uit (€1.500 – €300 kosten)
• Totaal ontvangen: €9.700 op een factuur van €10.000
• Kosten: €300 om 30 dagen eerder over €8.500 te beschikken

Vraag jezelf af: levert dat eerdere geld je meer op dan €300? Voor een groeiend bedrijf dat inkoop met korting kan doen, personeel op tijd wil betalen of nieuwe opdrachten wil aannemen: vaak wel. Voor kleinere facturen of ruime cashposities: vaak niet.

Wanneer is factuurfinanciering wel en niet verstandig?

Wel verstandig als:

• Je klanten lange betaaltermijnen hanteren (60-90 dagen) en jij zelf sneller moet betalen
• Je bedrijf groeit en cashflow de bottleneck is, niet de winstgevendheid
• Je facturen groot genoeg zijn (typisch vanaf €500-€1.000) om de kosten te rechtvaardigen
• Je incidenteel wilt kunnen kiezen welke facturen je voorfinanciert
• Je klantrelatie belangrijk is en je niet wilt dat de klant weet dat er een financier tussen zit

Niet verstandig als:

• Je een structureel cashflowprobleem hebt (dan is het uitstel, geen oplossing)
• Je facturen erg klein zijn (de kosten wegen dan niet op tegen de snelheid)
• Je marge te laag is om 2% tot 6% aan factoringkosten te dragen
• Je klanten al snel betalen (dan is het onnodig)
• Je factuur betwist wordt of dreigt te worden

Voor structurele cashflow-vraagstukken is een werkkapitaal-financiering of een bedrijfskrediet vaak passender.

Factuurfinanciering als zzp’er

Voor ZZP’ers is factuurfinanciering een aantrekkelijke route, vooral als je voor grote opdrachtgevers werkt met betaaltermijnen van 30 tot 60 dagen. Concreet betekent het dat je kunt doorwerken zonder op betalingen te wachten, zonder dat je opdrachtgever iets merkt.

Een aantal aandachtspunten voor ZZP’ers specifiek:

• Minimale factuurbedragen: veel financiers hanteren een ondergrens van €500 tot €1.000 per factuur. Kleine factuurtjes lonen doorgaans niet.
• B2B-facturen: factuurfinanciering werkt alleen voor zakelijke klanten (B2B). Facturen aan particulieren komen niet in aanmerking.
• Aantoonbare opdrachten: de opdracht moet afgerond en goedgekeurd zijn door de klant. Facturen voor werk-in-uitvoering worden meestal niet voorgefinancierd.
• Kredietwaardigheid van je opdrachtgever: bij grote solide opdrachtgevers (semi-overheid, corporates) krijg je vrijwel altijd een gunstiger tarief dan bij kleinere klanten.

Waarom factuurfinanciering via MKB Krediet Nederland?

Je kunt rechtstreeks bij een factuurfinancier aanvragen, maar via ons profiteer je van extra voordelen:

• Eén aanvraag, meerdere offertes – wij vragen bij meerdere gespecialiseerde factuurfinanciers offertes op
• Onafhankelijk advies, geen commerciële binding aan één aanbieder
• Onderhandelingsmacht door volume, vaak scherpere tarieven dan je zelf loskrijgt
• Vaste kredietspecialist die je het hele traject begeleidt
• 10 jaar ervaring in zakelijke financiering
• Vrijblijvend en kosteloos, pas bij akkoord op een offerte zet je een handtekening
• Antwoord binnen 24 uur, financiering vaak dezelfde week rond

Wij vergelijken zakelijke leningen én factuurfinanciers en presenteren de beste opties naast elkaar. Zo weet je precies wat de scherpste deal is voor jouw factuur en klantprofiel.