Als startende zzp’er is het niet altijd makkelijk om financiering te krijgen. Traditionele banken zijn vaak terughoudend, simpelweg omdat je nog geen vast maandelijks inkomen kunt laten zien. Bovendien vinden ze het risico vaak te groot, zeker als je nog geen vangnet hebt voor financiële tegenslagen. Gelukkig zijn vooral alternatieve geldverstrekkers soepeler met de ZZP starterslening. Lees op deze pagina hoe je deze lening kunt vergelijken, hoe het zit met de rente en andere belangrijke punten.
Een ZZP starterslening is een zakelijke lening speciaal voor mensen die recent zijn gestart als zelfstandig ondernemer. Je hebt vaak nog geen uitgebreid trackrecord en bent je business nog aan het opbouwen. Bovendien is de kans groot dat je omzet en winst wisselt per periode. Bij de gemiddelde bank is het hierdoor vaak lastig om financiering rond te krijgen. Toch is er vaak meer mogelijk dan gedacht. Via MKB Krediet Nederland krijg je als ZZP’er toegang tot alle belangrijke Nederlandse geldverstrekkers. Op die manier kijk je voor een ZZP starterslening verder dan alleen die ene bank.
Via MKB Krediet Nederland kun je als ZZP’er geld lenen vanaf € 25.000. Het maximale leenbedrag bedraagt 10 miljoen euro. Hoeveel je maximaal kunt lenen als ZZP’er hangt af van een aantal factoren. Geldverstrekkers kijken onder andere naar hoe kredietwaardig jouw onderneming is, en waar je het geld precies voor wilt gebruiken. Ook de branche waarin je actief bent speelt mee, net als het verloop van je omzet en bedrijfsresultaat tot nu toe. Tot slot kan het meespelen of je wel of geen onderpand kunt bieden. Een goed bedrijfsplan met helder doelstellingen draagt bij aan het succesvol aanvragen van een ZZP starterslening.
Ben je benieuwd hoeveel je in jouw situatie kunt lenen? Geef aan welk bedrag je zou willen lenen en vraag daarvoor een vrijblijvende offerte op. Dan kijken wij met je mee naar de mogelijkheden.
Als je het geld van de ZZP starterslening eenmaal op je rekening hebt, kan je zelf bepalen waar je het voor gebruikt, zolang het om een zakelijk doel gaat. Met een starterslening kun je bijvoorbeeld:
De rente op een ZZP starterslening verschilt per situatie. Hoeveel je betaalt, hangt onder andere af van het leenbedrag, de looptijd, je branche en de vooruitzichten van je onderneming. Over het algemeen ligt de rente iets hoger dan bij leningen voor bedrijven die langer bestaan. De reden hiervoor is eenvoudig. Bedrijven met een lange historie hebben al een bewezen omzet, wat zekerheid biedt voor geldverstrekkers.
Maar laat je daar niet door afschrikken. Een goede kredietverstrekker kijkt niet alleen naar cijfers, maar ook naar potentie. Een goed ondernemersplan en doordachte visie op de toekomst van je bedrijf helpen bij het maken van scherpe renteafspraken. Bovendien heb je fiscale voordelen, omdat je de rente zakelijk kunt opvoeren als kostenpost
Een persoonlijke lening sluit je af als privépersoon, en is bedoeld voor persoonlijke uitgaven. Denk aan het kopen van een auto of het verbouwen van je huis. Gebruik je een persoonlijke lening voor je onderneming? Dan loop je een aantal risico’s. Zo kun je de rente in die situatie niet aftrekken bij je belastingaangifte.
Een ZZP starterslening daarentegen is echt bedoeld voor zakelijke doeleinden. Je sluit de lening af op naam van je onderneming en de kosten, waaronder de rente, kun je zakelijk opvoeren. Dat maakt het financieel vaak voordeliger. Bovendien is het overzichtelijk omdat je privé en zakelijke financiën niet door elkaar lopen.
Heb je een BKR-registratie en wil je een ZZP starterslening afsluiten? Dat hoeft niet per se een probleem te zijn. Geldverstrekkers kijken vooral naar het type registratie. Een positieve registratie geeft aan dat je een lening hebt en deze volgens de afspraken aflost, wat geen bezwaar is. Wel moet je voldoende financiële ruimte hebben voor het afsluiten van een nieuwe lening. Heb je een achterstandsregistratie en is er sprake van betalingsproblemen, dan kan het lastiger worden. In dat geval kan een aanvraag worden afgewezen of is een lening wel mogelijk, maar tegen strengere voorwaarden.
Goed om te weten is dat een ZZP starterslening zelf ook wordt geregistreerd in het BKR-register. Dit is het geval omdat je persoonlijk aansprakelijk bent, ook al gaat het om een zakelijke lening. Sluit je een zakelijke lening af voor een BV, dan ligt het anders en geldt geen BKR-registratie.
Ja, ook als je officieel nog moet starten als ZZP’er zijn er mogelijkheden voor een ZZP starterslening. Veel geldverstrekkers begrijpen dat je juist in de voorbereidende fase behoefte hebt aan startkapitaal. Bijvoorbeeld voor het opzetten van je website, het inkopen van materialen of het huren van een werkruimte. Wat dan vooral telt, is dat je een goed onderbouwd plan hebt. Laat zien waar je naartoe wilt, hoe je denkt inkomsten te genereren en wat je met het geleende bedrag gaat doen. Een sterk plan, gecombineerd met een duidelijke visie, weegt vaak zwaarder dan het feit dat je nog geen omzet draait.
Bij het aanvragen van een ZZP starterslening wil de geldverstrekker een goed beeld krijgen van jou en je onderneming. Je hebt in ieder geval persoonlijke gegevens nodig, zoals je legitimatiebewijs en je KvK-inschrijving. Heb je je onderneming nog niet ingeschreven? Dan kun je de aanvraag van een ZZP starterslening alvast starten en de inschrijving regelen voordat de lening daadwerkelijk wordt afgesloten.
Daarnaast wordt er meestal gevraagd om een financieel overzicht: denk aan een begroting, een inschatting van je verwachte omzet en kosten, en eventuele schulden die je privé hebt. Heb je al inkomsten als ondernemer, dan worden die natuurlijk ook meegenomen. Hoe duidelijker en realistischer je dit aanlevert, hoe groter de kans op succes en des te sneller de beoordeling verloopt.
Niet elke ZZP starterslening is gelijk. Rentepercentages, looptijden en voorwaarden kunnen flink verschillen per geldverstrekker. Het is daarom slim om verschillende opties naast elkaar te leggen voordat je een keuze maakt. Let goed op de hoogte van de rente. Bij sommige aanbieders ligt de rente voor ZZP’ers iets hoger vanwege het risico, maar er zijn ook geldverstrekkers die daar soepel mee omgaan als je een goed plan en gunstige vooruitzichten hebt. Daarnaast is het goed om te checken hoe het zit met boetevrij aflossen en hoe flexibel de looptijd is.
Via MKB Krediet Nederland vergelijk je eenvoudig ZZP startersleningen op rente en voorwaarden. Daarbij nemen we alle belangrijke geldverstrekkers van Nederland mee, ook de specialistische geldverstrekkers die vaak een beter aanbod hebben dan de gemiddelde bank. Wil jij weten wat de mogelijkheden voor jou als ZZP’er zijn? Vraag eenvoudig binnen 3 minuten een offerte op voor de laagste rente. Die ontvang je na je aanvraag in een vrijblijvende offerte.
Vrijblijvende offerte
1. Aanvraag Stel jouw ideale lening samen en vraag een vrijblijvende offerte aanvraag aan.
2. Inventarisatie Wij nemen direct contact met je op en bespreken de mogelijkheden
3. Offerte & Vergelijking Wij vragen offerte(s) voor je op en vergelijken deze voor het beste aanbod
4. Goedkeuring & Storting Na akkoord op de offerte volgt goedkeuring en ontvang je het geld op je rekening
Of je in aanmerking komt voor een zakelijk lening hangt af van de financiële situatie van jou en je onderneming. Er moet sprake zijn van voldoende omzet/inkomsten en cashflow om een financiering te kunnen terugbetalen. De mogelijkheden via MKB Krediet Nederland zijn zeer uitgebreid, dit omdat wij samenwerken met +40 partnerbanken, die allemaal hun eigen acceptatievoorwaarden hanteren. Daardoor zijn juist wij in staat een stap verder te gaan dan bijvoorbeeld de grootbanken. Wat zijn de voorwaarden voor een bedrijfslening? Om een bedrijfslening te krijgen, moet je onderneming aan enkele basisvoorwaarden voldoen. Je bedrijf moet staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK) en financieel stabiel zijn, waarbij je kunt aantonen dat je winstgevend bent of potentie hebt om de lening terug te betalen. Je moet als het ware over voldoende cash flow beschikken. Veel financieringsmaatschappijen eisen dat je minimaal 1-2 jaar actief bent en een bepaalde minimale omzet behaalt. Via MKB Krediet Nederland maken Startups ook een goede kans, maar vaak gelden er ook andere voorwaarden zoals het bieden van zekerheden of onderpand. In alle gevallen dient het leendoel zakelijk en duidelijk zijn, zoals investeren in groei, werkkapitaal, machines of bedrijfsmiddelen. Wat draagt bij aan het verkrijgen van een bedrijfslening? Of je een bedrijfslening kunt afsluiten hangt af van verschillende factoren. Een goede voorbereiding en een duidelijke presentatie van je financiële situatie zijn hierbij essentieel. Hier zijn de belangrijkste punten die bijdragen aan een succesvolle aanvraag: Sterk ondernemingsplan: Een gedetailleerd plan is onmisbaar. Hierin laat je zien hoe je de lening gaat gebruiken, wat je verwachte resultaten zijn en hoe je de lening terugbetaalt. Dit geeft de kredietverstrekker vertrouwen in jouw plannen. Goede kredietwaardigheid: Een positief kredietverleden, zowel zakelijk als privé, vergroot je kans op goedkeuring. Zorg ervoor dat je geen negatieve BKR-registratie hebt en presenteer een betrouwbare financiële situatie aan de geldverstrekker. Eigen vermogen of inbreng: Een eigen financiële inbreng toont aan dat je bereid bent risico te nemen. Dit wekt vertrouwen bij de financier, omdat je aantoont betrokken te zijn bij je eigen investering. Zekerheden bieden: Veel financiers vragen om zekerheden, zoals een onderpand (bijvoorbeeld vastgoed of machines) of een borgstelling. Zeker als startende ondernemer is dit een must, daarnaast biedt een onderpand gunstigere leenvoorwaarden zoals een lagere rente. Stabiele cashflow: Laat zien dat je bedrijf voldoende inkomsten genereert om de maandelijkse aflossingen en rente te betalen. Een realistische prognose een een teken van financiële gezondheid. Professionele administratie: Een overzichtelijke boekhouding en actuele financiële cijfers laten zien dat je grip hebt op je financiën. Dit geeft de financier vertrouwen in jouw management. Met een solide voorbereiding en bovenstaande punten in je aanvraag vergroot je jouw kansen op een bedrijfslening aanzienlijk. Benieuwd naar je mogelijkheden? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op voor een betrouwbare indicatie.
Het afsluiten van een zakelijke lening kan binnen 2 dagen geregeld zijn, dit betreft een standaard financiering waarbij alle aan te tonen stukken direct worden aangeleverd. Bij een meer complexe financieringsaanvraag duurt het vaak langer. Onze kredietspecialisten kunnen je tijdens het eerste contact een goede indicatie geven van hoelang het in jouw geval duurt voordat de financiering is uitbetaald.
Nadat je financieringsbehoefte is geïnventariseerd gaan wij bij onze partnerbanken na welke offertes we kunnen opvragen. Zodra we deze binnen hebben vergelijken wij deze op voorwaarden, looptijd, rente en maandlasten. De voordeligste offerte of offertes zullen we vervolgens aan je voorleggen.
Dit is sterk afhankelijk van je financieringswensen? Ben je op zoek naar een lening tot bijvoorbeeld € 150.000 euro? Dan zijn er geldverstrekkers die voldoende hebben aan het digitaal aanleveren van je bankafschriften over de afgelopen 6 maanden of zelfs 15 maanden banktransacties. Groter bedrag of meer complexe aanvraag? Bij grotere bedragen of meer complexe leningaanvragen wordt er meer van je gevraagd. Om een juiste beoordeling te kunnen maken worden in ieder geval de volgende documenten gevraagd: Het meest recente jaarrapport / jaarrekening. - Geen jaarrekening? Dan mag je de aangifte bij de belastingdienst aantonen. Omschrijving van je financieringswens en leendoel Kengetallen van je onderneming De laatste 12 maanden aan bankafschriften van je zakelijke rekening(en) Inzicht in je zekerheden, taxatierapport of waardebepaling Ben je van plan een bedrijf over te nemen en ben je nog niet zelfstandig? Of wil je een bedrijf starten? Dan is het aantonen van een ondernemingsplan een must. Realistische prognoses zijn onderdeel van je plan en geven de geldverstrekker inzicht om een financiering op te baseren. Samenvattend komt het erop neer dat je voor het aanvragen van een zakelijke lening moet aantonen dat een onderneming financieel gezond is (of wordt) en dat je in staat bent om de lening terug te betalen. MKB Krediet Nederland kan je hierbij begeleiden. Vraag direct een offerte aan en ontvang het beste aanbod op maat Bij MKB Krediet Nederland helpen we je graag met het vinden van de ideale zakelijke lening of kredietoplossing. Of je nu financiering zoekt voor groei, vastgoed, werkkapitaal of bijvoorbeeld het leasen van bedrijfsvoertuigen, wij kunnen je helpen! Als onafhankelijke bemiddelaar werken we volledig zelfstandig en zijn we niet gebonden aan afspraken met specifieke kredietverstrekkers. Hierdoor kunnen we leningen objectief vergelijken en altijd de beste oplossing bieden voor jouw situatie. Wil je weten wat er mogelijk is voor jouw onderneming? Vraag vrijblijvend een offerte aan en wij nemen snel contact met je op om jouw wensen te bespreken. Samen vinden we de beste financieringsoplossing voor jouw zakelijke doelen!
Onze kredietspecialisten staan voor je klaar en denken graag met je mee. Bel 088 777 2324 of stuur ons een mail
Vrijblijvend een offerte aanvragen