Kennisbank

Het is niet mogelijk om een hypotheek af te sluiten zonder inbreng van eigen middelen. Hypotheekverstrekkers financieren doorgaans tussen de 80% en 90% van de marktwaarde van het pand in verhuurde staat. Dit betekent dat je vaak minimaal 10% van de waarde zelf moet inbrengen. Wat heb je nodig voor het afsluiten voor de hypotheek bij bedrijfsonroerend goed? Voor het afsluiten van een hypotheek voor bedrijfsonroerend goed heb je onder andere recente jaarcijfers, een taxatierapport van het pand, een koopovereenkomst en in voorkomende gevallen een ondernemingsplan nodig. Daarnaast wordt vaak een eigen inbreng van minimaal 10% gevraagd. De financieringsmaatschappij beoordeelt jouw financiële situatie, het pand en eventuele zekerheden, zoals borgstellingen of andere activa. Ben je op zoek naar de juiste financiering voor de aankoop van een bedrijfspand? Neem dan gerust contact met ons op en wij vertellen je geheel vrijblijvend wat wij voor je kunnen betekenen. Hoe lang duurt het afsluiten van een hypotheek voor de aankoop van een bedrijfspand? Het afsluiten van een hypotheek voor een bedrijfspand duurt gemiddeld 4 tot 6 weken, afhankelijk van factoren zoals de compleetheid van je documenten en de beoordeling door de bank. Een deel van het proces heb je zelf in de hand, hoe eerder wij er in slagen alle gevraagde documenten aan te tonen hoe eerder de bank aan zet is. Het proces omvat het verzamelen van jaarcijfers, een taxatierapport en een koopovereenkomst, gevolgd door een beoordeling en offerte van de financier. Na akkoord wordt de hypotheekakte gepasseerd bij de notaris. Met een goede voorbereiding en MKB Krediet Nederland aan je zijde kun je het proces aanzienlijk versnellen. Ontdek jouw mogelijkheden voor bedrijfspandfinanciering op onze website! MKB Krediet Nederland: 10 jaar ervaring in zakelijke financieringen Met ruim een decennium ervaring in zakelijke kredieten voor het mkb werken we samen met 30+  geldverstrekkers van Nederland. Dit stelt ons in staat om zakelijke leningen en hypotheken te bieden met niet alleen scherpe rentes, maar ook gunstige voorwaarden. Start met een vrijblijvende online aanvraag en ontvang een offerte die perfect aansluit op jouw wensen en situatie. Waarom kiezen voor MKB Krediet Nederland? Zakelijke financiering vanaf €25.000 tot wel €2.500.000 - Hypotheken tot ieder gewenst bedrag Geschikt voor alle sectoren en uiteenlopende leendoelen Persoonlijk contact met jouw eigen kredietspecialist Binnen 24 uur een quick scan van je mogelijkheden Vergelijk zakelijke leningen op rente én voorwaarden Benieuwd naar de mogelijkheden voor jouw onderneming? Vraag gerust een vrijblijvende offerte op en wij nemen direct contact met je op om je wensen door te nemen.

Dat verschilt per bank, bij een aantal banken mag dit altijd boetevrij en bij andere is er sprake van een vergoeding bij vervroegde aflossing. Afhankelijk van je financieringswensen kunnen wij hier het aanbod op afstemmen. Het lukt ons zelfs om in bepaalde gevallen in overleg met de bank een uitzondering te krijgen om boetevrij extra af te lossen als dat een voorwaarde is voor de ondernemer. Tijdens de inventarisatie van jouw wensen bespreken we dit zodat wij hier rekening mee kunnen houden. Verschil in boetevoorwaarden: vaste lening Een vaste zakelijke lening en een flexibel krediet verschillen niet alleen in structuur, maar ook in de voorwaarden rondom boetevrij aflossen. Bij een vaste lening heb je te maken met een vooraf afgesproken looptijd, vast rentepercentage en een strak aflossingsschema. Hier geldt vaak een limiet op het boetevrij aflossen; hier zien we varianten waarbij je na het eerste jaar 10% boetevrij mag aflossen of met een bepaalde vaste rentevergoeding, waarbij rekening gehouden wordt met de gemiste rente-inkomsten. Boetevrij inlossen zakelijke krediet Bij een flexibel zakelijk krediet is boetevrij aflossen juist gebruikelijk. Dit type lening biedt je meer vrijheid om naar behoefte geld op te nemen en af te lossen, zonder dat je vastzit aan een strikt schema. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, en zodra je aflost, stop je met het betalen van rente over dat deel. Deze flexibiliteit maakt een flexibel krediet ideaal voor bedrijven met wisselende financiële behoeften. Wil je meer weten over de opties? Neem contact met ons op! Boetevrij inlossen hybride lening Een hybride zakelijke lening combineert elementen van zowel vaste leningen als flexibel krediet. Dit betekent dat de voorwaarden voor vervroegd aflossen kunnen variëren per onderdeel van de lening. Het vaste deel, met een vooraf bepaalde looptijd en rente, kan beperkingen hebben op boetevrij aflossen; vaak is slechts een bepaald percentage per jaar zonder extra kosten af te lossen. Voor het flexibele kredietgedeelte, dat doorgaans een kredietlimiet biedt waarbinnen je vrij kunt opnemen en aflossen, is vervroegd aflossen meestal boetevrij. MKB Krediet Nederland; vooraf duidelijkheid In alle gevallen dat je via de bemiddeling van MKB Krediet Nederland een zakelijke financiering afsluit is vooraf duidelijk welke boetevoorwaarden gelden voor jouw financiering. We houden hierbij rekening met jouw wensen, tijdens het aanvragen van de offertes wordt dit meegenomen. De offertes worden door ons vergeleken op rente en (boete)voorwaarden, de beste voorstellen worden met je doornemen waarna jij een keuze kunt maken. Ook de boetevoorwaarden worden hierin meegewogen. Benieuwd naar wat MKB Krediet Nederland voor jou kan betekenen? Neem de proef op de som en vraag een offerte aan. Een van onze specialisten neemt direct contact met je op om je financieringswensen door te nemen.

Of je in aanmerking komt voor een zakelijk lening hangt af van de financiële situatie van jou en je onderneming. Er moet sprake zijn van voldoende omzet/inkomsten en cashflow om een financiering te kunnen terugbetalen. De mogelijkheden via MKB Krediet Nederland zijn zeer uitgebreid, dit omdat wij samenwerken met +30 partnerbanken, die allemaal hun eigen acceptatievoorwaarden hanteren. Daardoor zijn juist wij in staat een stap verder te gaan dan bijvoorbeeld de grootbanken. Wat zijn de voorwaarden voor een bedrijfslening? Om een bedrijfslening te krijgen, moet je onderneming aan enkele basisvoorwaarden voldoen. Je bedrijf moet staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK) en financieel stabiel zijn, waarbij je kunt aantonen dat je winstgevend bent of potentie hebt om de lening terug te betalen. Je moet als het ware over voldoende cash flow beschikken. Veel financieringsmaatschappijen eisen dat je minimaal 1-2 jaar actief bent en een bepaalde minimale omzet behaalt. Via MKB Krediet Nederland maken Startups ook een goede kans, maar vaak gelden er ook andere voorwaarden zoals het bieden van zekerheden of onderpand. In alle gevallen dient het leendoel zakelijk en duidelijk zijn, zoals investeren in groei, werkkapitaal, machines of bedrijfsmiddelen. Wat draagt bij aan het verkrijgen van een bedrijfslening? Of je een bedrijfslening kunt afsluiten hangt af van verschillende factoren. Een goede voorbereiding en een duidelijke presentatie van je financiële situatie zijn hierbij essentieel. Hier zijn de belangrijkste punten die bijdragen aan een succesvolle aanvraag: Sterk ondernemingsplan: Een gedetailleerd plan is onmisbaar. Hierin laat je zien hoe je de lening gaat gebruiken, wat je verwachte resultaten zijn en hoe je de lening terugbetaalt. Dit geeft de kredietverstrekker vertrouwen in jouw plannen. Goede kredietwaardigheid: Een positief kredietverleden, zowel zakelijk als privé, vergroot je kans op goedkeuring. Zorg ervoor dat je geen negatieve BKR-registratie hebt en presenteer een betrouwbare financiële situatie aan de geldverstrekker. Eigen vermogen of inbreng: Een eigen financiële inbreng toont aan dat je bereid bent risico te nemen. Dit wekt vertrouwen bij de financier, omdat je aantoont betrokken te zijn bij je eigen investering. Zekerheden bieden: Veel financiers vragen om zekerheden, zoals een onderpand (bijvoorbeeld vastgoed of machines) of een borgstelling. Zeker als startende ondernemer is dit een must, daarnaast biedt een onderpand gunstigere leenvoorwaarden zoals een lagere rente. Stabiele cashflow: Laat zien dat je bedrijf voldoende inkomsten genereert om de maandelijkse aflossingen en rente te betalen. Een realistische prognose een een teken van financiële gezondheid. Professionele administratie: Een overzichtelijke boekhouding en actuele financiële cijfers laten zien dat je grip hebt op je financiën. Dit geeft de financier vertrouwen in jouw management. Met een solide voorbereiding en bovenstaande punten in je aanvraag vergroot je jouw kansen op een bedrijfslening aanzienlijk. Benieuwd naar je mogelijkheden? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op voor een betrouwbare indicatie.

Dit is sterk afhankelijk van je financieringswensen? Ben je op zoek naar een lening tot bijvoorbeeld € 150.000 euro? Dan zijn er geldverstrekkers die voldoende hebben aan het digitaal aanleveren van je bankafschriften over de afgelopen 6 maanden of zelfs 15 maanden banktransacties. Groter bedrag of meer complexe aanvraag? Bij grotere bedragen of meer complexe leningaanvragen wordt er meer van je gevraagd. Om een juiste beoordeling te kunnen maken worden in ieder geval de volgende documenten gevraagd: Het meest recente jaarrapport / jaarrekening. - Geen jaarrekening? Dan mag je de aangifte bij de belastingdienst aantonen. Omschrijving van je financieringswens en leendoel Kengetallen van je onderneming De laatste 12 maanden aan bankafschriften van je zakelijke rekening(en) Inzicht in je zekerheden, taxatierapport of waardebepaling Ben je van plan een bedrijf over te nemen en ben je nog niet zelfstandig? Of wil je een bedrijf starten? Dan is het aantonen van een ondernemingsplan een must. Realistische prognoses zijn onderdeel van je plan en geven de geldverstrekker inzicht om een financiering op te baseren. Samenvattend komt het erop neer dat je voor het aanvragen van een zakelijke lening moet aantonen dat een onderneming financieel gezond is (of wordt) en dat je in staat bent om de lening terug te betalen. MKB Krediet Nederland kan je hierbij begeleiden. Vraag direct een offerte aan en ontvang het beste aanbod op maat Bij MKB Krediet Nederland helpen we je graag met het vinden van de ideale zakelijke lening of kredietoplossing. Of je nu financiering zoekt voor groei, vastgoed, werkkapitaal of bijvoorbeeld het leasen van bedrijfsvoertuigen, wij kunnen je helpen! Als onafhankelijke bemiddelaar werken we volledig zelfstandig en zijn we niet gebonden aan afspraken met specifieke kredietverstrekkers. Hierdoor kunnen we leningen objectief vergelijken en altijd de beste oplossing bieden voor jouw situatie. Wil je weten wat er mogelijk is voor jouw onderneming? Vraag vrijblijvend een offerte aan en wij nemen snel contact met je op om jouw wensen te bespreken. Samen vinden we de beste financieringsoplossing voor jouw zakelijke doelen!

Bij het afsluiten van een verhuurhypotheek komen er naast de maandelijkse hypotheeklasten ook enkele aanvullende kosten kijken: Taxatiekosten: Voor een onafhankelijke taxatie van het pand in verhuurde staat. Notariskosten: Voor het opstellen van de hypotheekakte en eventuele overdrachtsakte. Advies- en bemiddelingskosten: Voor bemiddelen en het regelen van de hypotheek. Overdrachtsbelasting: Als je een bestaand pand koopt, betaal je overdrachtsbelasting (10,4% van de aankoopprijs). Deze kosten zijn belangrijk om in overweging te nemen bij het berekenen van de totale kosten van je hypotheek.

Ja, voor een zakelijke hypotheek is een taxatie verplicht. De hypotheekverstrekker wil de waarde van het pand weten, omdat dit bepaalt hoeveel je kunt lenen. Waar moet de taxatie aan voldoen? Gecertificeerde taxateur: De taxatie moet worden uitgevoerd door een onafhankelijke, gecertificeerde taxateur (bijvoorbeeld geregistreerd bij het NRVT). De taxatie richt zich op de waarde van het pand Geldigheid: Het rapport mag meestal niet ouder zijn dan zes maanden. Inhoud: Het rapport bevat de marktwaarde, huurwaarde, locatie en de staat van onderhoud van het pand. Een nauwkeurige taxatie is cruciaal om de lening goed te kunnen afstemmen op de waarde van het pand.

Bij veel hypotheken kun je tot een bepaald percentage van de oorspronkelijke lening per jaar boetevrij aflossen, meestal tussen de 10% en 20%. Wil je meer aflossen dan dit percentage, dan kan de hypotheekverstrekker een boeterente in rekening brengen. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder, dus het is belangrijk om deze goed door te nemen voordat je een hypotheek afsluit.

Het is niet mogelijk om een verhuurhypotheek af te sluiten zonder eigen financiële inbreng. Hypotheekverstrekkers financieren doorgaans tussen de 70% en 85% van de marktwaarde van het pand in verhuurde staat. Dit betekent dat je vaak minimaal 15% tot 30% van de waarde zelf moet inbrengen.

Bij veel verhuurhypotheken kun je tot een bepaald percentage van de oorspronkelijke lening per jaar boetevrij aflossen, meestal tussen de 10% en 20%. Wil je meer aflossen dan dit percentage, dan kan de hypotheekverstrekker een boeterente in rekening brengen. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder, dus het is belangrijk om deze goed door te nemen voordat je een verhuurhypotheek afsluit.

Bij het afsluiten van een verhuurhypotheek komen er naast de maandelijkse hypotheeklasten ook enkele aanvullende kosten kijken: Taxatiekosten: Voor een onafhankelijke taxatie van het pand in verhuurde staat. Notariskosten: Voor het opstellen van de hypotheekakte en eventuele overdrachtsakte. Advies- en bemiddelingskosten: Voor bemiddelen en het regelen van de hypotheek. Overdrachtsbelasting: Als je een bestaand pand koopt, betaal je overdrachtsbelasting (10,4% van de aankoopprijs). Deze kosten zijn belangrijk om in overweging te nemen bij het berekenen van de totale kosten van je verhuurhypotheek.