Hypotheek bedrijfspand berekenen

Hypotheek bedrijfspand berekenen

Je bent als ondernemer toe aan de volgende stap: het kopen van een eigen bedrijfspand. Of je bent al de trotse eigenaar van een bedrijfspand en het is de hoogste tijd voor een verbouwing. Mooi al die plannen, maar hoe ga je het financieren? Wat dacht je van een zakelijke hypotheek? Deze hypotheek is specifiek samengesteld voor het kopen van een bedrijfspand of ander zakelijk vastgoed. Het berekenen van een bedrijfspand hypotheek, inclusief de maandlasten, kan eenvoudig via MKB Krediet Nederland.

Hypotheek voor bedrijfspand berekenen

Wat is een zakelijke hypotheek?

Een zakelijke hypotheek sluit je af voor het kopen, verbouwen of verduurzamen van een zakelijk pand. Daarbij kun je denken aan een winkel, kantoorruimte of een pand dat je verhuurt. Het gaat om een langlopende lening, al is de maximale looptijd korter dan bij een hypotheek voor de koop van een woning. Een zakelijke hypotheek los je doorgaans in uiterlijk 20 jaar af.

Rente zakelijke hypotheek

Net als bij een particuliere hypotheek heb je bij een zakelijke hypotheek ook te maken met hypotheekrente. De rente kan vast of variabel zijn, en de looptijd varieert doorgaans tussen de 5 en 20 jaar. Belangrijk om te weten is dat de rente op een zakelijke hypotheek over het algemeen hoger is dan bij een particuliere hypotheek, omdat er voor de bank meer risico aan verbonden is.

Bij een hypotheek voor een bedrijfspand kan je de rente onder voorwaarden aftrekken van de winst. Dat geeft een fiscaal voordeel. Daarnaast bouw je eigen vermogen op in je onderneming, wat positief is voor de bedrijfsbalans. Bij een zakelijke hypotheek is het belangrijk dat je de maandlasten kunt dragen. Heb je een rentetermijn afgesproken die korter is dan de looptijd van de lening? Houd er dan rekening mee dat je de lening mogelijk in de toekomst moet herfinancieren tegen hogere lasten.

Eigen inleg nodig

Bij het kopen van een bedrijfspand kun je bij de meeste geldverstrekkers maximaal 90 procent van de aankoopprijs lenen. Het resterende bedrag is voor eigen rekening. Koop je een bedrijfspand van 350.000, dan heb je in ieder geval 35.000 aan eigen inlog nodig. Het exacte percentage dat je maximaal kunt lenen kan per geldverstrekker en situatie verschillen.

Rentekorting bij lage loan to value

Bij het financieren van vastgoed is de Loan to Value (LTV) een belangrijk begrip. Samengevat is het de verhouding tussen het bedrag dat je leent en de waarde van het pand dat je wilt financieren. Stel, je wilt een pand kopen dat €300.000 waard is en je leent €225.000, dan is de LTV 75%. Hoe hoger de LTV, hoe groter het risico voor de geldverstrekker. Als de waarde van het pand daalt, is er namelijk een kleiner verschil met jouw hypotheekschuld. Om die reden bieden geldverstrekkers bij een lage LTV vaak korting op de hypotheekrente. Dit kan een reden zijn om meer zelf in te leggen als je de financiële ruimte hebt.

Eenmalige kosten zakelijke hypotheek

Naast de hypotheekrente krijg je bij het berekenen van een hypotheek voor een bedrijfspand te maken met eenmalige kosten. Zo betaal je bij aankoop eenmalig overdrachtsbelasting (10,4% in 2024). Reken daarnaast op een rekening voor het taxeren van het pand en het werk van de notaris. Deze kosten liggen gemiddeld tussen de 3.000 en 3.500, afhankelijk van de situatie.

Voor het regelen van de hypotheek vragen we een bijdrage voor onze dienstverlening. Deze staat duidelijk omschreven in de dienstenovereenkomst. Deze overeenkomst bespreken we vooraf zodat jij exact weet wat voor voor je doen en tegen welke kosten. Zo weet je bij ons precies waar je aan toe bent.

Je zakelijke hypotheek in 4 stappen

Een goede voorbereiding is het halve werk. Zo werkt het ook bij het berekenen van een bedrijfspand hypotheek. Met de onderstaande stappen is het aanvragen snel gedaan.

1. Verzamel je bedrijfsgegevens

Start met het verzamelen van alle financiële informatie van je bedrijf. Een eerste hypotheek berekening voor een bedrijfspand kun je eenvoudig doen, zonder dat daar al te veel informatie voor nodig is. Kom je verder in het proces, dan zijn jaarrekeningen, winst- en verliesrekeningen en omzetcijfers wel van belang. Geldverstrekkers krijgen aan de hand van deze informatie een beeld van je financiële situatie en de risico’s.

2. Bepaal de waarde van het pand

Heb je een bedrijfspand op het oog dat je wilt kopen? Verdiep je in de vraagprijs en de marktwaarde. Deze waarde, doorgaans bepaald door een taxateur, is belangrijk omdat het bepalend is voor je maximale bedrijfspand hypotheek en het bedrag dat je zelf in dient te leggen.

3. Vraag een vrijblijvende offerte op

Nu je alle informatie bij de hand hebt, kun je via onze site eenvoudig een vrijblijvende offerte opvragen. Na je aanvraag vergelijken wij alle beschikbare hypotheekverstrekkers op rente en voorwaarden. In samenspraak wordt vervolgens berekend wat in jouw situatie de maximaal mogelijke zakelijke lening is voor het kopen of verbouwen van een bedrijfspand.

4. Geef akkoord

In deze laatste stap is alles helder en kun je een weloverwogen beslissing maken. Is de offerte akkoord? Door deze te tekenen is de aanvraag definitief. Nu alleen nog de sleutel ophalen en je kunt jezelf de trotse eigenaar van het aangekochte bedrijfspand noemen.

Locatie belangrijk voor waardebehoud bedrijfspand

Ben je op zoek naar een bedrijfspand of overweeg je een pand te kopen voor de verhuur, maar twijfel je waar? Het kiezen van een goede locatie is misschien wel de belangrijkste factor, ook voor de waarde van het vastgoed in de toekomst.

• Bereikbaarheid
  Kies voor een pand dat goed bereikbaar is voor zowel klanten als medewerkers, met voldoende parkeergelegenheid en toegang tot openbaar vervoer.
• Voorzieningen
  Check of er in de buurt belangrijke voorzieningen aanwezig zijn, zoals restaurants, winkels, banken, en andere services.
• Toekomstige ontwikkelingen
  Informeer naar geplande ontwikkelingen in de omgeving. Nieuwe bouwplannen of de aanleg van wegen kunnen het vastgoed verhogen of verlagen.
• Kosten van de locatie
  Houd rekening met de lokale belastingen, heffingen en andere kosten. Die kunnen flink verschillen per gemeente of provincie.
• Flexibiliteit voor groei
  Controleer of je het pand kunt uitbreiden of verbouwen, mocht je bedrijf groeien. Voor bepaalde aanpassingen heb je toestemming nodig.
• Energiezuinigheid van het pand
  Is het pand klaar voor de toekomst, ook op het gebied van energiezuinigheid? Een vraag die steeds belangrijker wordt.

Voor het berekenen van een zakelijke hypotheek heb je een paar bedrijfsgegevens nodig. Na het aanvragen van een vrijblijvende offerte nemen we bij het eerste contact de exacte mogelijkheden met je door.