Sta je op het punt om je eerste bedrijfspand te kopen of wil je jouw huidige pand grondig verbouwen? Dat is een grote stap vooruit voor je onderneming. Maar hoe financier je zo’n investering slim en verantwoord? Een zakelijke hypotheek biedt uitkomst. Hiermee kun je een bedrijfspand aankopen, uitbreiden of verduurzamen. Bij MKB Krediet Nederland reken je eenvoudig uit wat jouw mogelijkheden zijn en wat je maandlasten zullen zijn.
Een zakelijke hypotheek is bedoeld voor het financieren van commercieel vastgoed. Denk bijvoorbeeld aan de aankoop van een winkel, kantoorruimte of een beleggingspand. Ook het verduurzamen of verbouwen van een bestaand pand kan met een zakelijke hypotheek. De looptijd ligt doorgaans tussen de vijf en twintig jaar, iets korter dan bij een particuliere woninghypotheek. Een zakelijke hypotheek berekenen doe je via MKB krediet Nederland eenvoudig online.
Net als bij een reguliere hypotheek betaal je rente over het bedrag dat je leent. Bij zakelijke hypotheken ligt deze rente vaak wat hoger, omdat banken meer risico lopen dan bij particuliere leningen. Gelukkig is de rente vaak fiscaal aftrekbaar, wat een interessante besparing kan opleveren. Heb je gekozen voor een rentevaste periode die korter is dan de looptijd van de hypotheek? Dan moet je er rekening mee houden dat je na afloop opnieuw moet financieren, mogelijk tegen een hogere rente.
Bij het financieren van een bedrijfspand voor eigen gebruik kun je meestal tot 90% van de marktwaarde lenen. De resterende 10% moet je uit eigen middelen betalen. Stel, je koopt een pand van €350.000; dan zul je dus minimaal €35.000 zelf moeten inleggen. Dat percentage kan echter variëren afhankelijk van de geldverstrekker en jouw specifieke situatie. Een hogere eigen inbreng betekent vaak lagere maandlasten en in sommige gevallen ook een scherpere rente. Onze kredietspecialisten nemen dit mee bij het berekenen van jouw zakelijke hypotheek.
De LTV, oftewel Loan to Value, geeft de verhouding weer tussen het geleende bedrag en de waarde van het pand. Een lage LTV betekent minder risico voor de bank en dat levert jou als ondernemer vaak een lagere rente op. Het kan dus lonen om extra eigen geld in te brengen als je daarmee onder een gunstigere tariefgrens van de zakelijke hypotheek komt.
Naast de maandelijkse hypotheeklasten krijg je bij het kopen van een bedrijfspand ook te maken met eenmalige kosten, zoals:
Gemiddeld moet je rekenen op zo’n €3.000 tot €3.500 aan bijkomende kosten. Houd hier rekening mee bij het berekenen van een zakelijke hypotheek.
Bij het kopen of verbouwen van een bedrijfspand speelt duurzaamheid een steeds grotere rol. Geldverstrekkers geven vaker rentekortingen bij panden met een goed energielabel, en sommige banken stellen verduurzamingsmaatregelen zelfs als voorwaarde. Dat nemen we mee bij het berekenen van een zakelijke hypotheek. Denk aan zonnepanelen, betere isolatie of een warmtepomp. Niet alleen goed voor het milieu, maar ook voor je energielasten én de toekomstige waarde van je pand.
Hoewel de meeste zakelijke hypotheken gebaseerd zijn op een vaste aflossing, bieden sommige geldverstrekkers tegenwoordig ook gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheken aan. Dat betekent dat je tijdens de looptijd alleen rente betaalt en het geleende bedrag pas aan het einde volledig aflost. Dit kan aantrekkelijk zijn als je liquiditeit wilt behouden, bijvoorbeeld voor verdere investeringen in je bedrijf. Houd er wel rekening mee dat de uiteindelijke aflossing een flinke som kan zijn die je tijdig moet kunnen financieren.
Wie een bedrijfspand koopt, moet niet alleen naar de huidige situatie kijken, maar ook naar de toekomst. Een pand dat goed bereikbaar is, met voldoende parkeergelegenheid en in de buurt van belangrijke voorzieningen, behoudt zijn waarde beter. Daarnaast kunnen ontwikkelingen in de omgeving, zoals nieuwe wegen of woningbouwprojecten, een positieve of juist negatieve invloed hebben. Denk bij het berekenen van een zakelijke hypotheek dus niet alleen aan de aankoopprijs, maar ook aan het waardebehoud op langere termijn.
Het aanvragen van een zakelijke hypotheek begint met een goede voorbereiding. Verzamel alle belangrijke financiële gegevens van je bedrijf, zoals jaarrekeningen, omzetcijfers en winst- en verliesrekeningen. Vervolgens laat je het pand taxeren, zodat de marktwaarde duidelijk is. Daarna vraag je eenvoudig via onze site een vrijblijvende offerte aan. Nadat je alle documenten hebt aangeleverd en de voorwaarden zijn besproken, kun je een weloverwogen keuze maken en de offerte ondertekenen.
Een zakelijke hypotheek afsluiten doe je niet elke dag, en juist daarom is het belangrijk om goed te vergelijken. De verschillen tussen aanbieders kunnen groot zijn, zowel qua rente als voorwaarden. Denk bij het laatste aan de looptijd, de aflossingsstructuur en mogelijkheden tot vervroegd aflossen. Door verschillende opties naast elkaar te leggen, voorkom je dat je vastzit aan onnodig hoge kosten of beperkende voorwaarden.
Bovendien kun je met een scherpe deal op lange termijn duizenden euro’s besparen. Door vooraf goed te vergelijken, zorg je ervoor dat je een hypotheek kiest die niet alleen nu, maar ook in de toekomst past bij de ambities van je onderneming.
Wil je weten hoeveel jij kunt lenen voor jouw bedrijfspand, tegen de laagst mogelijke rente? Bereken dan direct je zakelijke hypotheek en ontdek vrijblijvend de mogelijkheden.
Offerte verhuurhypotheek
Voor het afsluiten van een hypotheek voor bedrijfsonroerend goed heb je onder andere recente jaarcijfers, een taxatierapport van het pand, een koopovereenkomst en in voorkomende gevallen een ondernemingsplan nodig. Daarnaast wordt vaak een eigen inbreng van minimaal 10% gevraagd. De financieringsmaatschappij beoordeelt jouw financiële situatie, het pand en eventuele zekerheden, zoals borgstellingen of andere activa. Ben je op zoek naar de juiste financiering voor de aankoop van een bedrijfspand? Neem dan gerust contact met ons op en wij vertellen je geheel vrijblijvend wat wij voor je kunnen betekenen.
Onze kredietspecialisten staan voor je klaar en denken graag met je mee. Bel 088 777 2324 of stuur ons een mail
Vrijblijvend een offerte aanvragen