Zakelijke verhuurhypotheek

Zakelijke verhuurhypotheek

Een zakelijke verhuurhypotheek is een hypotheek voor de aankoop van een pand dat je gaat verhuren via je onderneming of BV. Tot 85/90% van de marktwaarde in verhuurde staat kan worden gefinancierd, met een rente die in 2026 grofweg ligt tussen 4,0% en 7,0% per jaar. Verwachte huurinkomsten tellen mee in de toetsing, mits aantoonbaar en marktconform.

Een verhuurhypotheek is een hypotheek bedoeld voor de aankoop van een pand dat je gaat verhuren. Je hebt deze in particuliere vorm (voor woningverhuur als belegger) en zakelijke vorm (voor verhuur van commercieel vastgoed of via een BV-structuur). Op deze pagina richten we ons op de zakelijke verhuurhypotheek: voor verhuur van kantoren, winkels, bedrijfsruimtes en woningen die je via je onderneming of BV verhuurt.

Wat is een zakelijke verhuurhypotheek?

Een zakelijke verhuurhypotheek is een hypothecaire financiering voor ondernemers en vastgoedbeleggers die panden willen kopen om te verhuren. In tegenstelling tot een gewone zakelijke hypotheek, waar verhuur vaak niet is toegestaan, is deze financieringsvorm specifiek gericht op het realiseren van inkomsten uit verhuur. Denk aan kantoren, winkels, bedrijfsruimtes of woningen in verhuurde staat.

Het grote onderscheid met een hypotheek voor eigen gebruik: de verwachte huurinkomsten tellen mee bij de toetsing. Geldverstrekkers berekenen op basis van de marktconforme huur of je de hypotheek kunt dragen, niet alleen op basis van de cashflow van je onderneming. Dat geeft je als investeerder de ruimte om met relatief beperkte eigen inbreng toch te investeren in verhuurvastgoed.

Voor wie zich oriënteert op de bredere aankoopbeslissing, lees ook waar de meeste ondernemers tegenaan lopen bij het kopen van een bedrijfspand.

Wat is de rente voor een zakelijke verhuurhypotheek in 2026?

De rente voor een zakelijke verhuurhypotheek ligt in 2026 grofweg tussen 4,0% en 7,0% per jaar. Dat is vaak 0,3% tot 0,8% hoger dan voor een hypotheek op eigen gebruik, omdat het risico voor de financier hoger is: een huurder kan wegvallen, leegstand kan ontstaan, en de cashflow is minder voorspelbaar dan bij een ondernemer die zelf in het pand werkt.

Indicatieve bandbreedtes per profiel:

Aanbieders met sterke verhuurhypotheek-proposities zijn onder andere Mogelijk, NIBC Direct, Briqwise en de grootbanken via maatwerk. De daadwerkelijke rente in jouw situatie hangt af van LTV, looptijd, jaarcijfers van je onderneming, type huurder en het pandtype. Voor de actuele tarieven en factoren die je rente bepalen, lees ook onze pagina over zakelijke hypotheekrente.

Rekenvoorbeeld: verhuurhypotheek van €480.000

Een belegger koopt een verhuurd bedrijfspand van €600.000 in verhuurde staat. Eigen inbreng 20% (€120.000), verhuurhypotheek €480.000 bij 5,5% rente over 20 jaar lineair.

• Maandlasten jaar 1: circa €4.200 (€2.200 rente + €2.000 aflossing)
• Bruto huurinkomsten per maand: €4.500
• Netto rendement na rente, onderhoud, leegstandsbuffer en belasting: circa 4% tot 5% op het ingebrachte eigen vermogen

Wil je dit voor jouw situatie laten uitrekenen? Bereken je verhuurhypotheek via een adviseur van MKB Krediet Nederland of vraag direct een vrijblijvende offerte aan.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek?

Het afsluiten van een zakelijke verhuurhypotheek vereist een doordachte aanpak. Dit zijn de belangrijkste aandachtspunten.

• Locatie bepaalt waarde en verhuurbaarheid
  De ligging van je pand is misschien wel de belangrijkste factor. Kies voor een locatie met een stabiele of groeiende vraag, zoals een stad of regio met goede infrastructuur, voorzieningen en werkgelegenheid. Zeker bij commercieel vastgoed kan de ligging het verschil maken en de risico’s van leegstand beperken.
• Passende huurders aantrekken
  Richt je vastgoed en aanbod op de juiste doelgroep. Wil je kantoren verhuren aan startups of aan gevestigde zakelijke ondernemingen? De wensen en huurcapaciteit kunnen flink verschillen. Dit heeft ook invloed op de eisen die een geldverstrekker stelt bij het afsluiten van je zakelijke verhuurhypotheek.
• Breng de kosten goed in kaart
  Naast de rente en aflossing moet je rekening houden met onderhoud, verzekeringen, belastingen en eventuele beheerkosten. Vergeet ook niet om een financiële buffer op te bouwen voor periodes van leegstand of onverwachte kosten. Een realistische begroting geeft je inzicht in een realistisch rendement.
• Check gemeentelijke regels
  Iedere gemeente hanteert eigen regels voor het verhuren van vastgoed. Denk aan vergunningseisen, het bestemmingsplan of beperkingen bij transformatie van panden. Deze regels kunnen direct invloed hebben op je rendement en daarmee op de financierbaarheid van je project.
• Zelf beheren of uitbesteden?
  Ga je zelf op zoek naar huurders, onderhoud regelen en de administratie doen? Of besteed je dit uit aan een vastgoedbeheerder? Kies wat past bij jouw beschikbare tijd, kennis en ambities als vastgoedbelegger.

Eigen geld nodig: hoeveel?

Ja, een verhuurhypotheek vereist vrijwel altijd eigen inbreng. De meeste geldverstrekkers financieren tot ongeveer 80% tot 90% van de marktwaarde in verhuurde staat, de rest moet je zelf inbrengen. Bij beleggingspanden zonder vaste huurder of bij hogere risicoprofielen kan de gevraagde inbreng oplopen tot 30%.

Manieren om de eigen inbreng te organiseren zonder je privévermogen direct aan te spreken:

• Zakelijk vermogen gebruiken, heb je een goedlopende onderneming met overtollig kapitaal? Dan kun je overwinst gebruiken om (een deel van) je investering te bekostigen. Vaak wordt hierbij gekeken naar de gemiddelde overwinst van de afgelopen drie jaar.
• Lening vanuit je eigen BV, als directeur-grootaandeelhouder (DGA) kun je overwegen geld te lenen van je eigen BV. Let op: dit moet zakelijk zijn ingericht met marktconforme rente en aflossing, anders loop je risico op fiscale correcties. Lees meer over hoeveel geld je mag lenen van je BV.
• Crowdfunding voor de eigen inbreng, sommige beleggers financieren de eigen inbreng deels via crowdfunding, zodat ze meer panden tegelijk kunnen aankopen. Dit verhoogt wel het totale risicoprofiel.

Wat wij ondernemers en beleggers adviseren

Wat wij in de praktijk zien: beleggers stappen vaak naar hun huisbank voor een verhuurhypotheek, maar grootbanken zijn niet altijd het scherpst op verhuurd vastgoed. Niet-bancaire verstrekkers als Mogelijk, NIBC Direct en Briqwise hebben dit segment als specialisatie en bieden vaak een hogere LTV (tot 85/90% in verhuurde staat) en flexibelere voorwaarden.

Zakelijke vastgoedverhuur en de fiscus

Als je vastgoed koopt om te verhuren, krijg je te maken met fiscale gevolgen die afhangen van hoe je het pand bezit: zakelijk of privé.

Bij privébezit vallen je panden meestal in box 3, waarover je vermogensbelasting betaalt op basis van de waarde minus schulden. De huurinkomsten zelf zijn dan onbelast, maar kosten zijn niet aftrekbaar.

Bij aankoop via je onderneming of BV worden de inkomsten belast in box 1 (eenmanszaak/VOF) of de vennootschapsbelasting (BV). Je kunt dan kosten aftrekken, zoals rente, afschrijvingen en onderhoud. Bij zakelijk gebruik van het pand (winkel of kantoorruimte) krijg je mogelijk ook te maken met btw op de verhuur.

Overdrachtsbelasting verhuurpand 2026

Per 1 januari 2026 is er onderscheid in overdrachtsbelasting:

• Zakelijk vastgoed (kantoor, winkel, bedrijfsruimte): 10,4% (ongewijzigd)
• Verhuurd vastgoed in woonbestemming (verhuurde woning, beleggingspand): 8% (verlaagd per 1 januari 2026, was 10,4%)

Op een pand van €600.000 scheelt dat €14.400. Check bij twijfel met de notaris welk tarief op jouw pand van toepassing is, want het hangt af van de bestemming en het feitelijk gebruik.

Herfinancieren van bestaande verhuurpanden

Heb je al een of meerdere verhuurpanden in bezit? Dan kan het herfinancieren van je bestaande verhuurhypotheek financieel voordeel opleveren, zeker als de rente sinds afsluiten is gedaald of als je pand inmiddels flink in waarde is gestegen. Met een herfinanciering kun je overstappen naar gunstigere voorwaarden of de overwaarde benutten voor een nieuwe aankoop.

Ook kan het aantrekkelijk zijn om de looptijd of aflossingswijze aan te passen aan je huidige situatie. Houd wel rekening met eventuele kosten zoals boeterente, maar in veel gevallen weegt het voordeel daar ruimschoots tegenop.

Verhuurhypotheek voor jonge bedrijven

Ook als je bedrijf nog maar kort actief is, kun je een zakelijke verhuurhypotheek afsluiten. Veel hangt in die situatie af van je persoonlijke financiële situatie, het type pand en de verwachte huurinkomsten. Houd er wel rekening mee dat geldverstrekkers de aanvraag extra zorgvuldig beoordelen: mogelijk is een hogere eigen inbreng nodig of worden aanvullende zekerheden gevraagd. Een goed onderbouwd ondernemingsplan en heldere begroting helpen om geldverstrekkers te overtuigen.

Duurzaamheid en je verhuurhypotheek

Steeds meer geldverstrekkers kijken naar het energielabel bij het bepalen van de voorwaarden voor een verhuurhypotheek. Koop je een pand met energielabel A of B, dan kan dit een lagere rente opleveren. Ga je het pand meteen verduurzamen (isolatie, zonnepanelen, warmtepomp)? Geef dit aan bij de aanvraag.

Voor kantoorpanden van 100m² of meer geldt sinds 2023 een verplicht energielabel C, met handhaving via lasten onder dwangsom tot €81.000. Vanaf 2030 wordt label A verplicht voor kantoorpanden. Bij verhuurpanden is dit dubbel relevant: als verhuurder ben je verantwoordelijk voor het label, en huurders kiezen steeds vaker bewust voor duurzame panden.

Zakelijke verhuurhypotheek vergelijken via MKB Krediet Nederland

Wij werken met meer dan 40 geldverstrekkers bij het vergelijken van jouw zakelijke verhuurhypotheek. Met dit netwerk vinden we vrijwel altijd een aanbieder met scherpere rente of hogere LTV dan je via één partij kunt regelen, of je nu je eerste pand koopt of al ervaring hebt als vastgoedinvesteerder.

Na je vrijblijvende aanvraag nemen we contact op om je situatie te inventariseren. Op basis van een vergelijking bij meerdere passende financiers ontvang je het best passende aanbod. Ben je akkoord, dan is de aanvraag binnen 24 uur op weg en is de financiering vaak binnen 4 tot 6 weken rond.

Voor brede vastgoedfinanciering die niet via een hypotheek loopt, lees ook over vastgoedfinanciering en bedrijfsonroerendgoed of zakelijke hypotheken in het algemeen.

Wil je weten hoeveel jij kunt lenen met een zakelijke verhuurhypotheek? Vraag dan vrijblijvend een vergelijking aan en maak jouw vastgoedplannen concreet!