Zakelijke verhuurhypotheek

Wat is een zakelijke verhuurhypotheek?

Een zakelijke verhuurhypotheek is een lening voor ondernemers of vastgoedbeleggers die panden willen kopen om te verhuren. In tegenstelling tot een gewone zakelijke hypotheek, waar verhuur vaak niet is toegestaan, is deze financieringsvorm wél gericht op het realiseren van inkomsten uit verhuur. Denk aan kantoren, winkels, bedrijfsruimtes of zelfs woonhuizen in verhuurde staat.

Het grote voordeel? De verwachte huurinkomsten tellen mee bij de berekening bij het berekenen van de maximaal verantwoorde zakelijke verhuurhypotheek. Dit geeft je als investeerder de ruimte om met relatief weinig eigen vermogen toch te investeren in vastgoed voor de verhuur.

Waar moet je op letten bij het afsluiten?

Het afsluiten van een zakelijke verhuurhypotheek vereist een doordachte aanpak. Dit zijn belangrijke aandachtspunten:

Locatie bepaalt waarde en verhuurbaarheid

De ligging van je pand is misschien wel de belangrijkste factor. Kies voor een locatie met een stabiele of groeiende vraag, zoals een stad of regio met goede infrastructuur, voorzieningen en werkgelegenheid. Zeker bij commercieel vastgoed kan de ligging het verschil maken en de risico’s van leegstand beperken. Denk daarbij aan vastgoed als winkels of kantoren.

Passende huurders aantrekken

Richt je vastgoed en aanbod op de juiste doelgroep. Wil je kantoren verhuren aan startups of aan gevestigde zakelijke ondernemingen? De wensen en huurcapaciteit kunnen flink verschillen. Dit heeft ook invloed op de eisen die een geldverstrekker stelt bij het afsluiten van je zakelijke verhuurhypotheek.

Breng de kosten goed in kaart

Naast de rente en aflossing moet je rekening houden met onderhoud, verzekeringen, belastingen en eventuele beheerkosten. Vergeet ook niet om een financiële buffer op te bouwen voor periodes van leegstand of onverwachte kosten. Een realistische begroting geeft je inzicht in een realistisch rendement.

Check gemeentelijke regels

Iedere gemeente hanteert eigen regels voor het verhuren van vastgoed. Denk aan vergunningseisen, het bestemmingsplan of beperkingen bij transformatie van panden. Deze regels kunnen direct invloed hebben op je rendement en dus op de financierbaarheid van je project. Goed om helder te hebben voordat je tekent voor een zakelijke verhuurhypotheek.

Zelf beheren of uitbesteden?

Ga je zelf op zoek naar huurders, onderhoud regelen en de administratie doen? Of besteed je dit uit aan een vastgoedbeheerder? Kies wat past bij jouw beschikbare tijd, kennis en ambities als vastgoedbelegger.

Eigen geld nodig

Ja, vrijwel altijd. De meeste geldverstrekkers financieren tot ongeveer 80 à 85% van de marktwaarde in verhuurde staat. De rest moet je zelf inbrengen. Gelukkig zijn er meerdere manieren om dit te organiseren zonder je privévermogen direct aan te spreken, waaronder:

• Zakelijk vermogen gebruiken
  Heb je een goedlopende onderneming met overtollig kapitaal? Dan kun je overwinst gebruiken om (een deel van) je investering te bekostigen. Vaak wordt hierbij gekeken naar de gemiddelde overwinst van de afgelopen drie jaar.
• Lening vanuit je eigen BV
  Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) kun je overwegen om geld te lenen van je eigen BV. Let op: dit moet zakelijk zijn ingericht, met marktconforme rente en aflossing, anders loop je risico op fiscale correcties.

Zakelijke vastgoedverhuur en de fiscus

Als je vastgoed koopt om te verhuren, krijg je ook te maken met fiscale gevolgen. Die hangen af van hoe je het pand bezit: zakelijk of privé. Bij privébezit vallen je panden meestal in box 3, waarover je vermogensbelasting betaalt op basis van de waarde minus schulden. De huurinkomsten zelf zijn dan onbelast, maar kosten zijn niet aftrekbaar.

Koop je het vastgoed via je onderneming of BV, dan worden de inkomsten belast in box 1. Je kunt dan kosten aftrekken, zoals rente, afschrijvingen en onderhoud. Bij zakelijk gebruik van het pand – zoals een winkel of kantoorruimte –  krijg je mogelijk ook te maken met btw op de verhuur. Het is daarom verstandig om vooraf fiscaal advies in te winnen. Dit voorkomt dat het rendement van de zakelijke verhuurhypotheek anders uitpakt dan je had verwacht.

Herfinancieren van bestaande verhuurpanden

Heb je al één of meerdere verhuurpanden in bezit? Dan kan het herfinancieren van je bestaande zakelijke verhuurhypotheek financieel voordeel opleveren. Zeker als de rente sinds het afsluiten van je huidige hypotheek is gedaald of als je pand inmiddels flink in waarde is gestegen. Met een herfinanciering kun je bijvoorbeeld overstappen naar gunstigere voorwaarden of de overwaarde benutten voor een nieuwe aankoop.

Ook kan het aantrekkelijk zijn om de looptijd of manier van aflossen aan te passen aan je huidige situatie. Bijvoorbeeld als je meer flexibiliteit wilt of je benieuwd bent of je maandlasten omlaag kunnen. Houd wel rekening met eventuele kosten, zoals boeterente, maar in veel gevallen weegt het voordeel daar ruimschoots tegenop.

Is een zakelijke verhuurhypotheek mogelijk voor jonge bedrijven?

Ook als je bedrijf nog maar kort actief is, kun je in een zakelijke verhuurhypotheek afsluiten. Veel hangt in die situatie af van je persoonlijke financiële situatie, het type pand en de verwachte huurinkomsten. Houd er wel rekening mee dat geldverstrekkers de aanvraag extra zorgvuldig beoordelen. Mogelijk is een hogere eigen inbreng nodig of worden aanvullende zekerheden gevraagd. Een goed onderbouwd ondernemingsplan en heldere begroting helpen om geldverstrekkers te overtuigen.

Duurzaamheid en je zakelijke verhuurhypotheek

Steeds meer geldverstrekkers kijken naar het energielabel van een pand bij het bepalen van de voorwaarden voor een zakelijke verhuurhypotheek. Koop je een pand met energielabel A, dan kan dit mogelijk een lagere rente dan voor vastgoed met een minder positief label. Ga je het pand meteen isoleren, zonnepanelen (laten) installeren of andere duurzame maatregelen doorvoeren? Geeft dit aan bij het aanvragen van de zakelijke hypotheek.

Zakelijke verhuurhypotheek vergelijken via MKB Krediet Nederland

We werken met meer dan 30 geldverstrekkers bij het vergelijken van jouw zakelijke verhuurhypotheek. Met dit uitgebreide netwerk ben je zeker van de laagst mogelijke rente en passende voorwaarden, of je nu je eerste pand koopt of al ervaring hebt als vastgoedinvesteerder.

Na je vrijblijvende aanvraag nemen we contact op om je situatie te inventariseren. Je ontvangt na een vergelijking van verhuurhypotheken het best passende aanbod. Ben je akkoord, dan  is de aanvraag binnen 24 uur afgehandeld.

Wil je weten hoeveel jij kunt lenen met een zakelijke verhuurhypotheek? Vraag dan vrijblijvend een vergelijking aan en maak jouw vastgoedplannen concreet!