Zakelijk lenen zonder jaarcijfers

Geld lenen zonder jaarcijfers: is het mogelijk?

Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is mogelijk. Meerdere geldverstrekkers binnen ons netwerk beoordelen aanvragen op basis van bankafschriften en cashflow in plaats van een formele jaarrekening. Bedragen lopen van €25.000 tot €2.500.000, afhankelijk van je situatie. Een groot deel van deze partijen werkt ook zonder BKR-toetsing.

Banken vragen vrijwel altijd om jaarrekeningen en belastingaangiftes voordat ze een zakelijke lening verstrekken. Voor startende ondernemers, ZZP’ers en bedrijven die nog volop bouwen aan hun onderneming is dat een hoge drempel. Goed nieuws: er zijn meerdere alternatieve geldverstrekkers die anders beoordelen.

Hoe werkt zakelijk lenen zonder jaarcijfers?

Het principe is eenvoudig: in plaats van naar jaarrekeningen kijken financiers naar recente bankafschriften van je zakelijke rekening. Geldverstrekkers lezen die uit over een periode van 6 tot 15 maanden en baseren hun beoordeling op de patronen die ze daarin zien: omzetstabiliteit, betaalgedrag, cashflow en hoe je de zakelijke rekening beheert.

Daarnaast kunnen financiers vragen om:

• Een omzetoverzicht of btw-aangiftes als aanvullende onderbouwing
• Een ondernemingsplan als je nog nauwelijks historie hebt
• Bestaande contracten of opdrachten die toekomstige inkomsten aantonen
• Persoonlijke borgstelling of een onderpand bij grotere bedragen

De financier zoekt op een andere manier zekerheid krijgt over je vermogen om de lening terug te betalen. Hoe meer aanvullende informatie je kunt aanleveren, hoe groter de kans op goedkeuring.

Geldverstrekkers die zonder jaarcijfers financieren

Niet elke geldverstrekker biedt deze flexibiliteit. MKB Krediet Nederland heeft meerdere partijen binnen ons netwerk die werken met aanvragen zonder jaarcijfers. De exacte voorwaarden, bedragen en doorlooptijden verschillen per situatie en kunnen wijzigen.

Voor grotere bedragen of complexere situaties hebben we ook partijen die wel jaarcijfers vereisen maar soepeler omgaan met andere voorwaarden. Welke partij voor jou het meest geschikt is, hangt af van je sector, het gevraagde bedrag en je situatie. Wij leggen je aanvraag voor aan meerdere financiers tegelijk, vergelijken de mogelijkheden en onderhandelen over de scherpste voorwaarden.

Zakelijke lening zonder BKR-toetsing

Een specifieke variant binnen het “zonder jaarcijfers”-segment is de zakelijke lening zonder BKR-toetsing. Sommige fintech-verstrekkers, zoals Qeld, doen geen volledige BKR-controle en beoordelen volledig op basis van je recente omzet en bankgedrag. Dat kan een uitkomst zijn voor ondernemers met een BKR-registratie die geen achterstand betreft, maar die wel ongunstig kan uitpakken bij traditionele kredietbeoordeling.

Belangrijk om te weten: een lening op naam van een BV wordt sowieso doorgaans niet bij het BKR geregistreerd, ongeacht de verstrekker. Bij een eenmanszaak, VOF of maatschap wordt dat in de regel wel gedaan. Lees daar meer over op geld lenen als ZZP’er.

Hogere rente en aanvullende voorwaarden

Eerlijk is eerlijk: zonder jaarcijfers loopt de geldverstrekker een hoger risico, en dat vertaalt zich naar de voorwaarden. Houd rekening met:

• Een hogere rente dan bij een reguliere zakelijke lening met volledige cijfers
• Vaker een persoonlijke borgstelling van de DGA of ondernemer
• Soms een verzoek om onderpand bij grotere bedragen
• Kortere looptijden dan bij traditionele bankleningen, vaak 12 tot 60 maanden

Dat is geen reden om af te zien van een aanvraag, het is een afweging. Heb je de financiering nodig en zou je een paar maanden moeten wachten op jaarcijfers? Dan kan een lening zonder jaarcijfers verstandig zijn, zeker als de investering snel terugverdiend wordt. Een goed advies vooraf voorkomt dat je tekent voor voorwaarden die je later kunnen knellen.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers voor ZZP’ers en starters

Voor ZZP’ers en startende ondernemers is het ontbreken van jaarcijfers vaak de norm. Goed nieuws: meerdere financiers binnen ons netwerk zijn hierop ingericht. Als ZZP’er kun je bij bedragen tot ongeveer €150.000 vrijwel altijd lenen op basis van bankafschriften over 6 tot 12 maanden, mits je kasstroom een gezond beeld laat zien. Voor grotere bedragen wordt vaak om aanvullende onderbouwing gevraagd, zoals btw-aangiftes of een omzetoverzicht.

Als startende ondernemer met minder dan 12 maanden historie speelt het ondernemingsplan een grotere rol. Naast bankafschriften (zodra die er zijn) kijken financiers vooral naar de realisme van je prognoses, eigen inbreng en eventuele zekerheden. Voor specifieke regelingen en gespecialiseerde verstrekkers voor starters, zie zakelijke lening voor startende ondernemers.

Alternatieven als een lening zonder jaarcijfers niet lukt

Krijg je geen zakelijke lening rond, ook niet zonder jaarcijfers? Dan zijn er nog andere routes:

• Zakelijke lease voor een bedrijfsmiddel zoals een auto, machine of apparatuur. Het object zelf dient als onderpand, waardoor de financier minder risico loopt. Zie zakelijke lease.
• Factoring (debiteurenfinanciering) waarbij je openstaande facturen direct omzet in liquiditeit. Geschikt als je al klanten hebt maar wacht op betaling. Lees hier meer over factoring.
• Crowdfunding als je een aansprekend verhaal en een interessant voorstel hebt. Reken op een langere doorlooptijd.
• Microkrediet, met bedragen tot €50.000 en coaching als onderdeel van het traject.
• Eigen inbreng of familie-/aandeelhouderslening als kleine overbrugging, mits goed schriftelijk vastgelegd.

Waarom een lening zonder jaarcijfers via MKB Krediet Nederland?

De markt voor leningen zonder jaarcijfers is verdeeld: er zijn een veelvoud aan aanbieders met elk hun eigen criteria en voorwaarden. Wij kennen die criteria en weten welke partij past bij welk profiel.

1. Eén aanvraag, één keer stukken aanleveren, wij leggen je dossier voor aan meerdere financiers tegelijk
2. Wij onderhandelen voor jou over rente, looptijd en voorwaarden
3. Betere condities dankzij ons volume, voorstellen die je zelf moeilijk loskrijgt
4. Specialisten met ervaring in dit segment, we weten welke financiers wél werken zonder jaarcijfers
5. Onafhankelijk, niet gebonden aan één partij
6. Vaste kredietspecialist die je het hele traject begeleidt
7. Vrijblijvend en kosteloos, wanneer wij een aanbieding kunnen doen geldt een startfee van €250
8. Binnen 24 uur een eerste indicatie van je mogelijkheden