Contact

Veelgestelde vragen

• Kan je als startende ondernemer geld lenen?

  Voordat je je eigen bedrijf opzet is het belangrijk om te bepalen hoeveel startkapitaal je precies nodig hebt. Je kunt overwegen om geld te lenen bij een bank, een particuliere investeerder, of via een online kredietverstrekker zoals MKB Krediet Nederland. Met een gedegen ondernemingsplan kun je als startende ondernemer via ons geld lenen. Wij helpen je graag bij het vergelijken van de juiste offertes.

• Hoe werkt een zakelijke lening aanvragen?

  Een lening aanvragen begint met het invullen van ons aanvraagformulier, dit kost je slechts enkele minuten en is het vertrekpunt waarin jij je financieringsbehoefte kunt aangeven. Een kredietspecialist neemt vervolgens contact met je op om de mogelijkheden te bepreken. Hierna kun je een aantal documenten aantonen, na controle van de stukken door ons vragen wij één of meerdere offertes voor je op. Deze offertes vergelijken wij op voorwaarden, looptijd, rente en maandlasten om vervolgens het beste aanbod te presenteren. Meer details over onze werkwijze lees je hier.

• Kom ik in aanmerking voor een bedrijfslening?

  Of je in aanmerking komt voor een zakelijk lening hangt af van de financiële situatie van jou en je onderneming. Er moet sprake zijn van voldoende omzet/inkomsten en cashflow om een financiering te kunnen terugbetalen. De mogelijkheden via MKB Krediet Nederland zijn zeer uitgebreid, dit omdat wij samenwerken met +30 partnerbanken, die allemaal hun eigen acceptatievoorwaarden hanteren. Daardoor zijn juist wij in staat een stap verder te gaan dan bijvoorbeeld de grootbanken.

  Wat zijn de voorwaarden voor een bedrijfslening?

  Om een bedrijfslening te krijgen, moet je onderneming aan enkele basisvoorwaarden voldoen. Je bedrijf moet staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK) en financieel stabiel zijn, waarbij je kunt aantonen dat je winstgevend bent of potentie hebt om de lening terug te betalen. Je moet als het ware over voldoende cash flow beschikken. Veel financieringsmaatschappijen eisen dat je minimaal 1-2 jaar actief bent en een bepaalde minimale omzet behaalt. Via MKB Krediet Nederland maken Startups ook een goede kans, maar vaak gelden er ook andere voorwaarden zoals het bieden van zekerheden of onderpand. In alle gevallen dient het leendoel zakelijk en duidelijk zijn, zoals investeren in groei, werkkapitaal, machines of bedrijfsmiddelen.

  Wat draagt bij aan het verkrijgen van een bedrijfslening?

  Of je een bedrijfslening kunt afsluiten hangt af van verschillende factoren. Een goede voorbereiding en een duidelijke presentatie van je financiële situatie zijn hierbij essentieel. Hier zijn de belangrijkste punten die bijdragen aan een succesvolle aanvraag:
  • Sterk ondernemingsplan: Een gedetailleerd plan is onmisbaar. Hierin laat je zien hoe je de lening gaat gebruiken, wat je verwachte resultaten zijn en hoe je de lening terugbetaalt. Dit geeft de kredietverstrekker vertrouwen in jouw plannen.
  • Goede kredietwaardigheid: Een positief kredietverleden, zowel zakelijk als privé, vergroot je kans op goedkeuring. Zorg ervoor dat je geen negatieve BKR-registratie hebt en presenteer een betrouwbare financiële situatie aan de geldverstrekker.
  • Eigen vermogen of inbreng: Een eigen financiële inbreng toont aan dat je bereid bent risico te nemen. Dit wekt vertrouwen bij de financier, omdat je aantoont betrokken te zijn bij je eigen investering.
  • Zekerheden bieden: Veel financiers vragen om zekerheden, zoals een onderpand (bijvoorbeeld vastgoed of machines) of een borgstelling. Zeker als startende ondernemer is dit een must, daarnaast biedt een onderpand gunstigere leenvoorwaarden zoals een lagere rente.
  • Stabiele cashflow: Laat zien dat je bedrijf voldoende inkomsten genereert om de maandelijkse aflossingen en rente te betalen. Een realistische prognose een een teken van financiële gezondheid.
  • Professionele administratie: Een overzichtelijke boekhouding en actuele financiële cijfers laten zien dat je grip hebt op je financiën. Dit geeft de financier vertrouwen in jouw management.
  Met een solide voorbereiding en bovenstaande punten in je aanvraag vergroot je jouw kansen op een bedrijfslening aanzienlijk. Benieuwd naar je mogelijkheden? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op voor een betrouwbare indicatie.

• Wat zijn de maandlasten van een zakelijke lening?

  Dit is niet op voorhand te beantwoorden. De maandlasten en de kosten van een zakelijke lening hangen sterk samen met je financieringswensen en behoefte. Welke looptijd is gewenst en welke vorm van financiering kies je. Bij Lease heb je een andere maandtermijn dan bij een hypotheek voor bedrijfspand of een korte financiering voor je voorraad. Bij MKB Krediet Nederland zullen wij na de inventarisatie de verschillende mogelijkheden voor jou op een rij zetten zodat jij voor het beste aanbod kunt kiezen.

• Wat kost een zakelijke lening?

  Deze vraag wordt veel gesteld, wat kost de lening mij aan rente of overige kosten? Dit verschilt per kredietaanbieder en leenvorm. Het is op voorhand dus niet aan te geven. Wel is het zo dat de rente is gebaseerd op het risico wat de kredietaanbieder heeft op niet terugbetaling. Wanneer er sprake is van een onderpand is de rente lager dan zonder garantstelling of onderpand. Tijdens het eerste contact zullen wij je informeren over de rente en kosten die worden berekend bij het afsluiten van een zakelijke lening via MKB Krediet Nederland. Weet in ieder geval dat ons proces zo is ingericht dat wij voor jou op zoek gaan naar het beste en voordeligste aanbod en hiervoor maar liefst 15 partnerbanken hebben. Eenmaal het beste aanbod gevonden zullen we deze vrijblijvend aan je presenteren. Aan jou de keuze!

• Hoeveel kan ik zakelijk lenen?

  Hoeveel je kan lenen hangt af van je onderneming en de resultaten, dit is per onderneming en financieringsbehoefte verschillend. Onze ervaring is dat het zelfs per financieringsmaatschappij of bank verschillend kan zijn. Op deze pagina lees je meer informatie over hoeveel geld je zakelijke kan lenen.

• Kun je zakelijke lenen vanuit je onderneming?

  Vanaf 2023 veranderen de regels voor mensen die een aanzienlijk belang hebben in een bedrijf, dit zijn aandeelhouders met minimaal 5% van de aandelen. Je kunt dan als aandeelhouder een lening met je eigen BV aangaan tot een bedrag van 500.000 euro. Dit geldt overigens niet voor schulden (die al bestaan) voor je eigen woning, de zogenaamde hypotheek. Voor het bedrag boven de 500.000 euro moet vanaf 2023 inkomstenbelasting worden betaald.

• Kies je voor een zakelijke of onderhandse lening?

  Of je kiest voor een zakelijke of onderhandse lening hangt af van je persoonlijke wensen. Een zakelijke lening gaat via een officiële instantie zoals een bank of financiële instelling en een onderhandse lening gaat via vrienden, familie of bekenden. Het verschil tussen beiden zit hem in de voorwaarden, flexibiliteit en of je bij een officiële instantie wilt lenen of bij een bekende.

• Is een zakelijke lening aftrekbaar van de belasting?

  Bij een zakelijke lening zijn een aantal kosten aftrekbaar van je winst. Voorwaarde is wel dat je winst maakt. Wat is er dan aftrekbaar van de belasting? Drie onderdelen zijn aftrekbaar. Dat zijn de afsluitkosten, de administratiekosten en de rente op de lening. Als je per jaar bijvoorbeeld 5.500 euro aan rente betaalt over een lening dan mag je dit bedrag aftrekken van de winst.

• Wat zijn de voorwaarden van een zakelijke lening?

  Er zijn een aantal voorwaarden waar je aan moet voldoen om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening. Zo moet het bedrijf ingeschreven staan in het handelsregister van de Kamer van Koophandel. Daarnaast moet je jaarcijfers of bankgegevens aantonen, voldoende geld (cashflow) binnen je onderneming is belangrijk voor de bank om na te gaan of je de lening kunt terugbetalen. Bron.

• Is vervroegde aflossing mogelijk op een zakelijke lening?

  Dat verschilt per bank, bij een aantal banken mag dit altijd boetevrij en bij andere is er sprake van een vergoeding bij vervroegde aflossing. Afhankelijk van je financieringswensen kunnen wij hier het aanbod op afstemmen. Het lukt ons zelfs om in bepaalde gevallen in overleg met de bank een uitzondering te krijgen om boetevrij extra af te lossen als dat een wens is voor de ondernemer. In elk geval is het vooraf duidelijk wat de voorwaarden zijn zodat je hier rekening mee kunt houden.