Zakelijke lening herfinancieren betekent dat je een bestaande financiering vervangt door een nieuwe, meestal met een lagere rente, betere voorwaarden of een looptijd die beter past bij je huidige situatie. Op een zakelijke lening van €300.000 kan een rentedaling van 8% naar 5,5% al snel €20.000 besparing opleveren over vijf jaar. Bij MKB Krediet Nederland vergelijken we jouw financieringsaanvraag bij meer dan 40 geldverstrekkers en regelen de scherpste voorwaarden voor jouw situatie.
Rentes veranderen, je bedrijf groeit en je financiële situatie verschuift. Een zakelijke lening die drie jaar geleden een goede deal was, kan vandaag flink beter uitpakken bij herfinanciering.
Herfinanciering betekent dat je je huidige zakelijke lening aflost met een nieuwe lening die betere voorwaarden biedt. Dat kan gaan om één lening, of om het samenvoegen van meerdere financieringen tot één overzichtelijk geheel. Denk aan een lagere rente, een langere looptijd, andere aflossingsvoorwaarden of extra ruimte voor investeringen.
Voor een uitgebreide uitleg van het begrip, zie ook wat is herfinanciering van zakelijke schulden. Deze pagina richt zich specifiek op de zakelijke herfinanciering en wat die voor jouw onderneming kan opleveren.
Herfinancieren van een zakelijke lening kan in verschillende situaties uitkomst bieden. De belangrijkste redenen:
Stel, je hebt een zakelijke lening van €300.000 lopen tegen 8% rente met een resterende looptijd van 5 jaar. Door de gedaalde marktrente kun je herfinancieren tegen 5,5%.
Reken vooraf goed door of de eenmalige kosten (boeterente, afsluitkosten, eventuele taxatie) opwegen tegen deze totale besparing. In de praktijk verdient herfinanciering zich vrijwel altijd terug binnen 1 tot 3 jaar, mits de rentedaling substantieel is (1,5% of meer).
Herfinancieren brengt eenmalige kosten met zich mee. Reken op de volgende posten:
Los je je bestaande lening af voor het einde van de rentevaste periode, dan kan de geldverstrekker een boeterente in rekening brengen. Dit is een vergoeding voor de misgelopen renteinkomsten. De hoogte hangt af van het openstaande bedrag, de resterende looptijd en het verschil tussen de contractrente en de actuele marktrente. Vraag deze boeterente altijd expliciet op bij je huidige financier voordat je een nieuwe offerte tekent.
De nieuwe geldverstrekker rekent doorgaans afsluitkosten, meestal 0,5% tot 2% van de leensom. Bij een zakelijke lening van €300.000 gaat het dus om €1.500 tot €6.000 eenmalig.
Bij herfinanciering van een bedrijfspand of vastgoedfinanciering komen taxatiekosten (€1.000 tot €2.000) en notariskosten (€1.500 tot €3.500 voor leveringsakte en hypotheekakte samen) erbij. Voor herfinanciering van een reguliere zakelijke lening zonder onderpand vervallen deze meestal.
Bij advies of bemiddeling door een externe partij kunnen deze kosten in rekening worden gebracht. Bij MKB Krediet Nederland is de aanvraag en vergelijking vrijblijvend en kosteloos, en betaal je pas bij akkoord op een offerte.
Vuistregel: als de totale eenmalige kosten samen minder bedragen dan de eerste 12 tot 18 maanden aan besparing op de maandlast, is herfinancieren doorgaans verstandig. Wij rekenen dit voor je door in de offerte.
De termen “herfinancieren” en “oversluiten” worden vaak door elkaar gebruikt. In de praktijk betekenen ze in het zakelijke segment vrijwel hetzelfde: je vervangt een bestaande lening door een nieuwe.
Toch is er een subtiel verschil:
In deze pagina gebruiken we de termen door elkaar, in lijn met de gangbare praktijk. Wat je zoekt is uiteindelijk het resultaat: lagere lasten, betere voorwaarden of meer ruimte om te investeren.
Voorbeelden uit de praktijk
Herfinanciering neemt in de praktijk veel vormen aan. Voorbeelden van succesvolle herfinancieringen die wij recent hebben begeleid:
Voor herfinanciering van een bedrijfspand specifiek, lees ook onze blog over herfinancieren van een bedrijfspand.
Herfinanciering hoeft niet alleen een kostenbesparing te zijn. Voor groeiende bedrijven is het vaak een gelegenheid om extra kapitaal aan te trekken. Door bestaande leningen opnieuw te structureren, ontstaat ruimte voor investeringen in een nieuw bedrijfspand, extra voorraad, machines of uitbreiding van je wagenpark.
Je kunt bij ons terecht voor zakelijke herfinancieringen vanaf €10.000 tot €5.000.000. Dankzij onze efficiënte aanpak is een passende herfinanciering vaak binnen enkele werkdagen geregeld.
Je kunt rechtstreeks bij je huisbank of bij een specifieke financier aanvragen, maar via ons profiteer je van extra voordelen:
Wij vergelijken zakelijke leningen van banken tot alternatieve financiers en presenteren je een helder overzicht van rente, looptijd, kosten en voorwaarden. Zo weet je precies wat herfinanciering je oplevert.
Herfinancieren loont doorgaans als de nieuwe rente minimaal 0,5% tot 1,5% lager is dan je huidige rente, of als je meerdere leningen wilt bundelen in één overzichtelijke financiering. Ook bij een verbeterde financiële positie (hogere omzet, sterker eigen vermogen, extra zekerheden) kan je een betere deal krijgen dan bij het oorspronkelijke afsluiten.
De besparing hangt af van het rentetarief-verschil, het openstaande bedrag en de resterende looptijd. Op een zakelijke lening van €300.000 kan een rentedaling van 8% naar 5,5% ongeveer €354 per maand besparen, ofwel circa €21.000 over 5 jaar. Bij grotere bedragen of langere looptijden kan de besparing snel oplopen tot enkele tienduizenden euro's. Trek van de bruto-besparing altijd de eenmalige kosten (boeterente, afsluitkosten) af om de netto-besparing te bepalen.
Boeterente is een eenmalige vergoeding die je huidige geldverstrekker in rekening kan brengen als je je lening aflost voor het einde van de rentevaste periode. Het is een compensatie voor de misgelopen renteinkomsten van de financier. De hoogte hangt af van het openstaande bedrag, de resterende looptijd en het verschil tussen de contractrente en de actuele marktrente. Vraag deze boeterente altijd expliciet op bij je huidige financier voordat je een nieuwe offerte tekent, zodat je de totale kosten van herfinanciering realistisch kunt afwegen.
Ja, herfinanciering vereist doorgaans geen extra eigen inbreng, omdat je een bestaande lening vervangt door een nieuwe. Je nieuwe lening is niet groter dan de openstaande hoofdsom van je huidige lening (tenzij je bewust extra kapitaal wilt aantrekken voor investeringen). Bij herfinanciering met een hoger bedrag dan de openstaande schuld kan wel om aanvullende zekerheden of eigen inbreng worden gevraagd, afhankelijk van de financier en de LTV bij vastgoed-onderpand.
De doorlooptijd van een herfinanciering is vergelijkbaar met een nieuwe zakelijke lening: van aanvraag tot uitbetaling reken je op 5 tot 15 werkdagen bij een reguliere herfinanciering. Voor herfinanciering met vastgoed als onderpand (bijvoorbeeld een bedrijfshypotheek) duurt het proces 4 tot 8 weken, vanwege taxatie en notariszaken. Bij ons krijg je binnen 24 uur een eerste indicatie, en zetten we het proces direct in gang.
Onze kredietspecialisten staan voor je klaar en denken graag met je mee. Bel 088 777 2324 of stuur ons een mail
Vrijblijvend een offerte aanvragen