“Boter bij de vis” is een typisch Nederlandse uitdrukking. We worden nu eenmaal graag direct betaald voor geleverde producten of diensten. Toch is dat in de praktijk vaak niet de realiteit. Veel ondernemers wachten weken of zelfs maanden op betaling van openstaande facturen, terwijl hun eigen kosten gewoon doorlopen. Om die periode te overbruggen, is debiteurenfinanciering een slimme oplossing.
Debiteurenfinanciering is een vorm van zakelijke financiering waarbij je geld ontvangt op basis van openstaande facturen. In plaats van te wachten op de betaaltermijn, kun je een groot deel van het factuurbedrag eerder ontvangen.
In de praktijk meld je een factuur aan bij een financier. Na beoordeling van de factuur en de kredietwaardigheid van je klant ontvang je een voorschot op het factuurbedrag. Zodra je klant betaalt, wordt het resterende bedrag – minus kosten – uitgekeerd.
Deze vorm van financiering richt zich vooral op de kwaliteit van je debiteuren (klanten die nog moeten betalen) en minder op je eigen balans. Daardoor kan het ook interessant zijn voor bedrijven die snel groeien maar tijdelijk extra liquiditeit nodig hebben.
Debiteuren kunnen ongemerkt de groei van je onderneming in de weg zitten. Je hebt het geld als het ware al verdiend, maar je kunt het nog niet gebruiken. Daardoor ontstaan er mogelijk liquiditeitsproblemen. Zo heb je het geld juist hard nodig bij bijvoorbeeld het inkopen van nieuwe voorraden, het betalen van leveranciers of het investeren in groei. Met debiteuren financieren los je dat op. Je overbrugt de tijd tussen levering en betaling, zonder dat je je bedrijfsvoering hoeft te vertragen.
Er zijn verschillende vormen van debiteurenfinanciering, elk met eigen kenmerken en voordelen:
De kosten voor debiteurenfinanciering verschillen per aanbieder en zijn afhankelijk van meerdere factoren. Denk aan de hoogte van het krediet, de looptijd, je omzet, het aantal debiteuren én het risico dat een geldverstrekker loopt. Heb je een goed gespreid klantenbestand en betalen je klanten netjes op tijd? Dan werkt dat in je voordeel bij de rentebepaling. Ook de algemene rentestand en economische ontwikkelingen spelen een rol.
Naast de rente kunnen er aanvullende kosten zijn, zoals administratiekosten, verificatiekosten of kosten per gefinancierde factuur – vooral bij factoring. Sommige geldverstrekkers rekenen ook voor extra diensten zoals debiteurenbeheer of kredietchecks. Bij MKB Krediet Nederland nemen we ook deze zaken mee bij het vergelijken van debiteurenfinanciering, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Een goede financiering begint met een gezond debiteurenbeleid. Kijk kritisch naar je betalingstermijnen. Kunnen die korter? Overweeg om een deel al vooraf te factureren of bijvoorbeeld te werken met automatische incasso. Hoe beter jouw debiteurenbeleid, hoe minder je afhankelijk bent van financiering en hoe scherper je voorwaarden zullen zijn bij een kredietaanvraag.
Niet iedere financier is hetzelfde. De ene partij stelt hogere omzet- of factuureisen dan de andere. Daarom is het vergelijken van debiteurenfinanciering essentieel. Bij MKB Krediet Nederland helpen we je daarbij. Wij werken samen met meer dan 40 geldverstrekkers, van banken tot gespecialiseerde financiers. Binnen twee minuten maak je eenvoudig een vergelijking en vraag je vrijblijvend een offerte aan. Past het aanbod bij jouw situatie? Dan heb je het geld vaak al binnen 48 uur op je rekening.
Naast de meer traditionele vorm van debiteurenfinanciering kun je ook kiezen voor het zogenoemde factoring zonder kredietlijn. Hierbij verkoop je losse facturen aan een factoringmaatschappij, die jou direct uitbetaalt en het verdere debiteurenbeheer overneemt. Dit is vooral handig wanneer je incidenteel cash nodig hebt, zonder dat nodig is om structureel facturen eerder uitbetaald te krijgen. Ook voor startende ondernemers met weinig zekerheden kan dit een laagdrempelige manier zijn om sneller over geld te beschikken.
Debiteuren financieren is zeker niet alleen voor grote bedrijven. Juist in het mkb kan het dé manier zijn om stabiel te blijven groeien zonder continu op je geld te hoeven wachten. Of je nu kiest voor factoring, een flexibele kredietlijn of een andere oplossing: laat je goed informeren, vergelijk meerdere aanbieders en kijk wat past bij jouw cashflow, klantenbestand en toekomstplannen.
Meer weten? Onze kredietspecialisten kijken graag met je mee naar de beste (debiteuren)financiering in jouw situatie.
Offerte aanvragen