Tjalling Heeringa
- Manager & zakelijke krediet specialist
Bijgewerkt: 8 april, 2024
Bent je op zoek naar een lening voor je onderneming en ben je benieuwd welke documenten je moet aantonen? Wanneer je een zakelijke lening aanvraagt willen kredietverstrekkers twee dingen zien: dat jouw onderneming in staat is om de lening terug te betalen, en dat je bedrijf financieel stabiel is. Om dit te kunnen beoordelen vragen zij bepaalde documenten van jou en je onderneming.
Wat de financieringsmaatschappij van jou wil zien verschilt per maatschappij, leendoel en financieringsbehoefte. Bij meer complexe financieringsaanvragen kunnen banken ook specifieke eisen stellen en documenten opvragen die passen bij een specifiekere financieringsbehoefte.
In dit artikel informeren we je over de basisdocumenten die kredietverstrekkers in de meeste gevallen opvragen.
Je doet de aanvraag op naam van je onderneming. Voor de financieringsmaatschappij is het echter verplicht om vast te stellen wie de eigenaar of aandeelhouder van de onderneming is. Dit doen zij onder andere door een kopie van een geldig legitimatiebewijs op te vragen. Een kopie van een paspoort, identiteitskaart of rijbewijs wordt geaccepteerd.
Belangrijk is dat er geen aanpassingen aan het document worden gedaan zoals het doorhalen van informatie. Wel mag je groot kopie op het document noteren om bijvoorbeeld misbruik tegen te gaan. Zolang de inhoud maar zichtbaar blijft. Vergeet bij een rijbewijs en identiteitskaart niet om zowel de voorkant als de achterkant aan te tonen.
De financieringsaanvraag wordt gedaan op naam van je bedrijf. Het is belangrijk dat je de bedrijfsnaam doorgeeft zoals die bekend is bij de Kamer van Koophandel (KVK). Je hoeft hiervoor geen bewijs middels een document aan te tonen. Je mag je bedrijfsnaam gewoon doorgeven bij de financieringsaanvraag.
Wanneer je de naam van het bedrijf juist hebt doorgegeven kunnen wij het KVK nummer opzoeken op de website van de Kamer van Koophandel. Het komt wel eens voor dat de naam net iets anders wordt doorgegeven, dat er vergelijkbare namen staan ingeschreven bij de KVK of dat de website een storing heeft. In die gevallen word je gevraagd naar het KVK nummer. Je mag deze dan gewoon aan ons doorgeven.
De financieringsmaatschappij wil graag weten met wat voor soort bedrijf zij zaken doen. Ze hechten veel waarde aan de informatie en hier geldt: hoe meer informatie hoe beter. Wat kun je doen?
Deze informatie kun je als document bij ons aanleveren, dit kan gewoon geschreven tekst zijn en je kunt dit al tijdens je aanvraag invullen of nasturen als je dat makkelijker vind.
Financieringsmaatschappijen vinden het belangrijk om te weten wat het bestedingsdoel van de lening is. Wat kan je doen?
We vragen om van je zakelijke rekening 6, 12 of 15 maanden aan bankafschriften te laten zien. Het aantal maanden verschilt per financieringsmaatschappij. Uit de bankafschriften kan de financieringsmaatschappij opmaken hoe het is gesteld met de cashflow van je onderneming. Er zijn zelfs financieringsmaatschappijen die alleen hier naar kijken en helemaal geen jaarcijfers opvragen. Heb je meerdere zakelijke rekeningen? Dan vragen we je om van iedere rekening een afschrift aan te tonen.
Er wordt gevraagd om je bankafschriften aan te tonen als MT940 bestand. Een PDF bestand wordt enkel nog als aanvullende informatie of als uitzondering gebruikt. Financieringsmaatschappijen vragen om een MT940 bestand omdat ze deze automatisch in hun systeem kunnen uitlezen. Ze hebben dan met een druk op de knop een beeld van de cashflow. Dat stelt ze in staat te beoordelen of en welk aanbod zij u kunnen doen.
Om een MT940 bestand te kunnen openen en uitlezen heb je een apart systeem nodig. De meeste ondernemers hebben dat niet. Klik je op het MT940 bestand dat je hebt gedownload maar zie je niets? Wees dan gerust. Je hebt het waarschijnlijk goed gedownload maar je hebt niet het systeem om dit bestand te kunnen openen.
Hoe je een MT940 bestand juist kan downloaden verschilt per bank. Onderaan dit artikel hebben we in overzicht per bank aangegeven hoe je dat doet.
De meeste financieringsmaatschappijen vragen recente jaarcijfers op. Wat recent is verschilt van het moment van aanvragen. Aan het begin van een kalenderjaar worden jaarcijfers van 2 jaar terug nog geaccepteerd. Aan het einde van een kalenderjaar moeten dit altijd een jaarcijfers zijn van het afgelopen jaar.
Heb je het gevraagde jaar nog niet beschikbaar? Veel financieringsmaatschappijen gaan dan akkoord met een concept jaarcijfers of jaarcijfers van een jaar eerder.
Heb je helemaal geen jaarcijfers omdat je bedrijf nog niet zolang bestaat? Dan wijken we uit naar een andere bank, zoals we bij ‘het kopje’ bankafschriften al schreven zijn er ook financieringsmaatschappijen die geen jaarcijfers nodig hebben.
Lees: zakelijk lenen zonder jaarcijfers, is het mogelijk?
Welke documenten worden opgevraagd verschilt per bank. Gangbaar zijn de volgende documenten:
ING
Stap 1. Bij ‘Rekening’ selecteer je Zakelijke rekening.
Stap 2. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag.
Stap 3. Bij ‘Bestandsformaat’ selecteer je – MT940.
Stap 4. Tot slot klik je op Download. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
ABN
Stap 1. Selecteer periode.
Stap 2. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag.
Stap 3. Bij ‘Formaat’ selecteer je – MT940.
Stap 4. Bij ‘Rekeningen’ selecteer je – Alle zakelijke rekeningen.
Stap 5. Tot slot klik je op Download. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
Rabobank
Stap 1. Bij ‘Downloadformaat’ selecteer je – MT940.
Stap 2. Bij ‘Rekening(en) selecteer je – Alle rekeningen.
Stap 3. Bij ‘Periode’ selecteer je – Specifieke datum reeks.
Stap 4. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag .
Stap 5. Tot slot klik je op Bestand downloaden. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
KNAB
Stap 1. Bij Bij- en Afschrijvingen klik je op Boekhoudexport.
Stap 2. Selecteer Andere periode.
Stap 3. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag.
Stap 4. Tot slot klik je op Download. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
SNS
Stap 1. Ga naar Bij- en afschrijvingen.
Stap 2. Hier selecteer je al je Zakelijke rekeningen.
Stap 3. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag.
Stap 4. Bij ‘Bestandsformaat met IBAN’ selecteer je – SWIFT MT940.
Stap 5. Klik op Download. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
Stap 6. Er is een Zip-bestand gedownload. Het Zip-bestand pak je uit.
Regiobank
Stap 1. Ga naar Bij- en afschrijvingen.
Stap 2. Hier selecteer je al je Zakelijke rekeningen.
Stap 3. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag.
Stap 4. Bij ‘Bestandsformaat met IBAN’ selecteer je – SWIFT MT940.
Stap 5. Klik op Download. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
Stap 6. Er is een Zip-bestand gedownload. Het Zip-bestand pak je uit.
BUNQ
Stap 1. Je selecteert al je Zakelijke rekeningen.
Stap 2. Vervolgens ga je naar Instellingen.
Stap 3. Hier klik je op Exporteer overzicht.
Stap 4. Vervolgens vul je de datum in van precies 6, 12 of 15 maanden geleden tot de datum van vandaag.
Stap 5. Bij ‘Formaat’ selecteer je – MT940.
Stap 6. Tot slot klik je op Exporteer overzicht om het MT940 bestand te downloaden. Het bestand wordt nu opgeslagen in de map Downloads.
Naast de vraag over het aantonen van documenten hebben wij ook aandacht besteed aan welke kosten een zakelijke lening met zicht mee brengt. In het blog kosten zakelijke lening lees je er alles over.
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Tjalling Heeringa. Hij is specialist op het gebied van zakelijke leningen en Lease.
Tjalling Heeringa
- Manager & zakelijke krediet specialist
Offerte aanvragen
Onze kredietspecialisten staan voor je klaar en denken graag met je mee. Bel 088 777 2324 of stuur ons een mail
