Als zelfstandig ondernemer (ZZP’er) komt er veel op je af. Je runt je eigen bedrijf, zorgt voor je klanten, en draagt zelf de verantwoordelijkheid voor je financiële stabiliteit. Soms heb je net wat extra kapitaal nodig om te investeren in groei, een dip op te vangen of je cashflow op peil te houden. Dan is geld lenen als ZZP’er een slimme optie. Maar hoe werkt dat precies? En wat zijn je mogelijkheden? Lees er alles over op deze pagina.
Een ZZP-lening is een zakelijke lening die specifiek is afgestemd op de situatie van jou als zelfstandig ondernemer. Het is niet één type lening, maar een verzamelterm voor leningen die passen bij ZZP’ers. Dat verschilt op verschillende punten van het lenen voor een BV of andere bedrijfsvorm.
Als we een ZZP lening vergelijken met mensen in loondienst, wordt het verschil nog groter. Waar een particuliere lening vaak is gebaseerd op een vast inkomen uit loondienst, kijkt een geldverstrekkers bij een ZZP-lening vooral naar je omzet, winst en hoe lang je al actief bent. Dat maakt de aanvraagprocedure van een ZZP lening net even anders.
Als zelfstandig ondernemer heb je verschillende opties om geld te lenen. Hieronder de belangrijkste leenvormen, elk met hun eigen kenmerken:
Een ZZP lening mag voor allerlei zakelijke doeleinden gebruikt worden. De keus is aan jou. Denk bijvoorbeeld aan de aanschaf van machines, het inrichten van een nieuwe werkplek, of het inkopen van voorraad. Ook investeren in marketing, het aannemen van tijdelijk personeel of het voorfinancieren van een grote opdracht kunnen goede redenen zijn om een ZZP-lening af te sluiten. Het is belangrijk dat je vooraf goed nadenkt over de verwachte opbrengst van je investering. Zo kan je bepalen of een lening past bij het doel.
Soms heb je als ZZP’er te maken met een dip in je inkomsten, terwijl de rekeningen gewoon blijven komen. In zo’n periode kan een ZZP-lening helpen om het financiële gat tijdelijk te dichten. Je gebruikt het als overbrugging om je vaste lasten te kunnen blijven betalen, totdat je omzet weer aantrekt. Wel is het belangrijk om realistisch te blijven en een goede begroting te maken, zodat je onderneming ook op langere termijn gezond blijft.
Bij MKB Krediet Nederland kun je lenen van € 25.000, tot 5 miljoen. De hoogte van het bedrag dat je in jouw specifieke situatie kunt lenen, hangt sterk af van je persoonlijke situatie en de prestaties van je onderneming. Belangrijke factoren waar geldverstrekkers naar kijken zijn:
Wanneer je als ZZP’er een zakelijke lening afsluit en daarbij persoonlijk aansprakelijk bent, wordt die lening doorgaans geregistreerd bij het BKR. Dat betekent dat jij als persoon verantwoordelijk bent voor de terugbetaling, niet alleen je bedrijf. Dit is vooral het geval bij rechtsvormen zoals de eenmanszaak, VOF of maatschap. Bij deze bedrijfsvormen is er geen scheiding is tussen privé en zakelijk vermogen. Heb je een BV, dan ligt het anders. Zakelijke leningen die op naam van de BV worden afgesloten, komen niet standaard in het BKR-register terecht. Voor veel ZZP’ers met een eenmanszaak of VOF betekent dit dat een lening invloed kan hebben op je persoonlijke kredietwaardigheid.
Naast de meer bekende ZZP-leningen zijn er ook andere leenvormen waar je als ZZP’er gebruik van kan maken, waaronder:
Financial lease voor ZZP’ers
Financial lease is vooral populair onder ZZP’ers die een auto, machine of ander bedrijfsmiddel willen financieren, zonder hiervoor meteen het opgebouwde geld in het bedrijf te gebruiken. Bij deze vorm van leasen word je economisch eigenaar van het bedrijfsmiddel, wat betekent dat je het op je balans zet en fiscale voordelen kunt benutten. Denk aan investeringsaftrek en renteaftrek. Je betaalt een vast maandbedrag en aan het einde van de looptijd is de ‘aankoop’ helemaal van jou. Zeker voor ondernemers die hun voertuig of apparatuur lang willen gebruiken, is dit een interessante optie.
Operational lease voor ZZP’ers
Operational lease is een vorm van huren waarbij het eigendom bij de leasemaatschappij blijft. Je betaalt een vast bedrag per maand, waarin vaak ook onderhoud, verzekering en afschrijving zijn inbegrepen. Je hebt dus geen omkijken naar bijkomende kosten of waardeverlies. Aan het einde van het contract lever je de bedrijfsmiddelen gewoon weer in, of kies je voor een nieuw exemplaar. Dit is vooral aantrekkelijk voor ondernemers die graag met moderne, goed onderhouden middelen werken zonder dat ze lang in eigen bezit zijn.
Factoring voor ZZP’ers
Factoring is een vorm van financiering waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een zogenoemde factoringmaatschappij. In plaats van weken of maanden te wachten op betaling door je klant, krijg je het bedrag (meestal binnen 24 uur) direct op je rekening. Jouw klant betaalt vervolgens de rekening aan deze maatschappij. Hierdoor blijft je cashflow op en kun je zelf investeringen of rekeningen betalen zonder dat daar extra leningen voor nodig zijn.
Of je nu een groot bedrijf hebt met veel personeel of als zelfstandige actief bent, via MKB Krediet Nederland vraag je eenvoudig en binnen 1 minuut een ZZP-lening aan. Daarbij vergelijken wij alle belangrijke geldverstrekkers voor je op rente en voorwaarden. Zo krijg jij als ZZP’er de lening die bij je past, tegen de laagst mogelijke rente!
Vrijblijvende offerte
1. Aanvraag Stel jouw ideale lening samen en vraag een vrijblijvende offerte aanvraag aan.
2. Inventarisatie Wij nemen direct contact met je op en bespreken de mogelijkheden
3. Offerte & Vergelijking Wij vragen offerte(s) voor je op en vergelijken deze voor het beste aanbod
4. Goedkeuring & Storting Na akkoord op de offerte volgt goedkeuring en ontvang je het geld op je rekening
Of je in aanmerking komt voor een zakelijk lening hangt af van de financiële situatie van jou en je onderneming. Er moet sprake zijn van voldoende omzet/inkomsten en cashflow om een financiering te kunnen terugbetalen. De mogelijkheden via MKB Krediet Nederland zijn zeer uitgebreid, dit omdat wij samenwerken met +40 partnerbanken, die allemaal hun eigen acceptatievoorwaarden hanteren. Daardoor zijn juist wij in staat een stap verder te gaan dan bijvoorbeeld de grootbanken. Wat zijn de voorwaarden voor een bedrijfslening? Om een bedrijfslening te krijgen, moet je onderneming aan enkele basisvoorwaarden voldoen. Je bedrijf moet staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK) en financieel stabiel zijn, waarbij je kunt aantonen dat je winstgevend bent of potentie hebt om de lening terug te betalen. Je moet als het ware over voldoende cash flow beschikken. Veel financieringsmaatschappijen eisen dat je minimaal 1-2 jaar actief bent en een bepaalde minimale omzet behaalt. Via MKB Krediet Nederland maken Startups ook een goede kans, maar vaak gelden er ook andere voorwaarden zoals het bieden van zekerheden of onderpand. In alle gevallen dient het leendoel zakelijk en duidelijk zijn, zoals investeren in groei, werkkapitaal, machines of bedrijfsmiddelen. Wat draagt bij aan het verkrijgen van een bedrijfslening? Of je een bedrijfslening kunt afsluiten hangt af van verschillende factoren. Een goede voorbereiding en een duidelijke presentatie van je financiële situatie zijn hierbij essentieel. Hier zijn de belangrijkste punten die bijdragen aan een succesvolle aanvraag: Sterk ondernemingsplan: Een gedetailleerd plan is onmisbaar. Hierin laat je zien hoe je de lening gaat gebruiken, wat je verwachte resultaten zijn en hoe je de lening terugbetaalt. Dit geeft de kredietverstrekker vertrouwen in jouw plannen. Goede kredietwaardigheid: Een positief kredietverleden, zowel zakelijk als privé, vergroot je kans op goedkeuring. Zorg ervoor dat je geen negatieve BKR-registratie hebt en presenteer een betrouwbare financiële situatie aan de geldverstrekker. Eigen vermogen of inbreng: Een eigen financiële inbreng toont aan dat je bereid bent risico te nemen. Dit wekt vertrouwen bij de financier, omdat je aantoont betrokken te zijn bij je eigen investering. Zekerheden bieden: Veel financiers vragen om zekerheden, zoals een onderpand (bijvoorbeeld vastgoed of machines) of een borgstelling. Zeker als startende ondernemer is dit een must, daarnaast biedt een onderpand gunstigere leenvoorwaarden zoals een lagere rente. Stabiele cashflow: Laat zien dat je bedrijf voldoende inkomsten genereert om de maandelijkse aflossingen en rente te betalen. Een realistische prognose een een teken van financiële gezondheid. Professionele administratie: Een overzichtelijke boekhouding en actuele financiële cijfers laten zien dat je grip hebt op je financiën. Dit geeft de financier vertrouwen in jouw management. Met een solide voorbereiding en bovenstaande punten in je aanvraag vergroot je jouw kansen op een bedrijfslening aanzienlijk. Benieuwd naar je mogelijkheden? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op voor een betrouwbare indicatie.
Het afsluiten van een zakelijke lening kan binnen 2 dagen geregeld zijn, dit betreft een standaard financiering waarbij alle aan te tonen stukken direct worden aangeleverd. Bij een meer complexe financieringsaanvraag duurt het vaak langer. Onze kredietspecialisten kunnen je tijdens het eerste contact een goede indicatie geven van hoelang het in jouw geval duurt voordat de financiering is uitbetaald.
Nadat je financieringsbehoefte is geïnventariseerd gaan wij bij onze partnerbanken na welke offertes we kunnen opvragen. Zodra we deze binnen hebben vergelijken wij deze op voorwaarden, looptijd, rente en maandlasten. De voordeligste offerte of offertes zullen we vervolgens aan je voorleggen.
Dit is sterk afhankelijk van je financieringswensen? Ben je op zoek naar een lening tot bijvoorbeeld € 150.000 euro? Dan zijn er geldverstrekkers die voldoende hebben aan het digitaal aanleveren van je bankafschriften over de afgelopen 6 maanden of zelfs 15 maanden banktransacties. Groter bedrag of meer complexe aanvraag? Bij grotere bedragen of meer complexe leningaanvragen wordt er meer van je gevraagd. Om een juiste beoordeling te kunnen maken worden in ieder geval de volgende documenten gevraagd: Het meest recente jaarrapport / jaarrekening. - Geen jaarrekening? Dan mag je de aangifte bij de belastingdienst aantonen. Omschrijving van je financieringswens en leendoel Kengetallen van je onderneming De laatste 12 maanden aan bankafschriften van je zakelijke rekening(en) Inzicht in je zekerheden, taxatierapport of waardebepaling Ben je van plan een bedrijf over te nemen en ben je nog niet zelfstandig? Of wil je een bedrijf starten? Dan is het aantonen van een ondernemingsplan een must. Realistische prognoses zijn onderdeel van je plan en geven de geldverstrekker inzicht om een financiering op te baseren. Samenvattend komt het erop neer dat je voor het aanvragen van een zakelijke lening moet aantonen dat een onderneming financieel gezond is (of wordt) en dat je in staat bent om de lening terug te betalen. MKB Krediet Nederland kan je hierbij begeleiden. Vraag direct een offerte aan en ontvang het beste aanbod op maat Bij MKB Krediet Nederland helpen we je graag met het vinden van de ideale zakelijke lening of kredietoplossing. Of je nu financiering zoekt voor groei, vastgoed, werkkapitaal of bijvoorbeeld het leasen van bedrijfsvoertuigen, wij kunnen je helpen! Als onafhankelijke bemiddelaar werken we volledig zelfstandig en zijn we niet gebonden aan afspraken met specifieke kredietverstrekkers. Hierdoor kunnen we leningen objectief vergelijken en altijd de beste oplossing bieden voor jouw situatie. Wil je weten wat er mogelijk is voor jouw onderneming? Vraag vrijblijvend een offerte aan en wij nemen snel contact met je op om jouw wensen te bespreken. Samen vinden we de beste financieringsoplossing voor jouw zakelijke doelen!
Onze kredietspecialisten staan voor je klaar en denken graag met je mee. Bel 088 777 2324 of stuur ons een mail
Vrijblijvend een offerte aanvragen