Ons team helpt je graag. Met een simpel online proces en heldere communicatie vind je snel de juiste lening.
Een zakelijke lening voor starters (ook wel starterslening) is een financiering bedoeld voor ondernemers die korter dan twee jaar actief zijn. Financiers beoordelen je aanvraag niet op jaarcijfers, maar op je ondernemingsplan, verwachte cashflow en persoonlijke situatie. Bedragen variëren van enkele duizenden euro’s (microkrediet) tot meerdere honderdduizenden voor grotere investeringen.
Als startende ondernemer heb je vaak een goed idee, motivatie en een helder plan, maar ontbreekt het kapitaal om écht van start te gaan. Een webshop opzetten, apparatuur aanschaffen of je eerste voorraad inkopen, dat vraagt om financiering. Wij vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers en vinden de starterslening die past bij jouw situatie, ook als je nog geen jaarcijfers hebt.
Een starterslening is een zakelijke lening die specifiek bedoeld is voor ondernemers die korter dan twee jaar actief zijn. Het is geen apart wettelijk product, maar een verzamelterm voor zakelijke financieringsvormen die zijn afgestemd op de situatie van een startende onderneming: kleinere bedragen, soepelere beoordelingscriteria, en meer focus op toekomstplannen dan op cijferhistorie.
In tegenstelling tot wat veel mensen denken, zijn er voor startende ondernemers diverse mogelijkheden om geld te lenen. Sterker nog, wij helpen dagelijks starters en ZZP’ers aan een zakelijke financiering of starterslening, met bedragen vanaf €25.000.
De voorwaarden van een starterslening wijken op een paar punten af van een reguliere zakelijke lening. Omdat omzet- en winstcijfers uit het verleden vaak ontbreken, leggen financiers meer gewicht op:
Voor starters zonder uitgebreide jaarcijfers werken meerdere financiers binnen ons netwerk op basis van bankafschriften en btw-aangiftes. Lees meer over de mogelijkheden van zakelijk lenen zonder jaarcijfers.
Naast reguliere zakelijke leningen zijn er een paar specifieke overheidsregelingen en gespecialiseerde verstrekkers die zich richten op startende ondernemers. Het loont om te weten welke er bestaan.
Qredits is een gespecialiseerde non-profit verstrekker die microkredieten aanbiedt tot €50.000 voor startende en kleine ondernemers. Naast de financiering biedt Qredits ook coaching aan, wat voor veel starters waardevol is. De voorwaarden zijn soepeler dan bij reguliere banken, en het is een serieuze optie voor wie net begint of niet bij een bank terecht kan. Lees meer over Qredits als kredietverstrekker.
Het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (BBZ) is een regeling via de gemeente, bedoeld voor (aspirant-)ondernemers die anders geen financiering krijgen. Je kunt een lening tot maximaal €45.000 aanvragen, soms gecombineerd met een tijdelijke uitkering voor levensonderhoud. Een ondernemingsplan en toetsing door een externe adviseur zijn onderdeel van de procedure.
Bij de BMKB (Borgstelling MKB-kredieten) staat de overheid (deels) borg voor je zakelijke lening bij een reguliere bank. Dat verlaagt het risico voor de bank en vergroot de kans dat je financiering krijgt zonder voldoende zekerheden. De BMKB is geen aparte lening, maar een garantieregeling die op een reguliere zakelijke lening wordt toegepast.
Voor starters met een aansprekend verhaal kan crowdfunding een aanvulling of alternatief zijn. Investeerders of een achterban financiert mee, vaak in ruil voor producten of rente. Houd er rekening mee dat de doorlooptijd langer is dan bij een reguliere lening.
Wat je daadwerkelijk kunt lenen hangt af van je ondernemingsplan, eigen inbreng en de financieringsbehoefte van je bedrijf. In de praktijk zien we:
Financiers kijken vooral of de maandlasten realistisch passen bij je verwachte omzet. Een vuistregel: de jaarlijkse aflossing plus rente mag niet meer zijn dan ongeveer een derde van de verwachte jaarwinst in een normaal scenario.
Een zakelijke lening voor starters kun je inzetten voor vrijwel elk zakelijk doel dat past binnen je ondernemingsplan. In de praktijk gaat het meestal om:
Of je nu actief bent in horeca, techniek, dienstverlening, retail of een andere branche, wij kennen de financiers die passen bij jouw situatie.
Voor starters is de financieringsmarkt verwarrend: banken zijn vaak terughoudend, terwijl er tientallen alternatieve aanbieders zijn met elk hun eigen criteria. Wij kennen die criteria en weten welke financier past bij welk profiel.
1. Aanvraag Stel jouw ideale starterslening samen en vraag een vrijblijvende offerte aan.
2. Inventarisatie Wij nemen direct contact met je op en bespreken de mogelijkheden
3. Offerte & Vergelijking Wij vragen offerte(s) voor je op en vergelijken deze voor het beste aanbod
4. Goedkeuring & Storting Na akkoord op de offerte volgt goedkeuring en ontvang je het geld voor je starterslening
Ja, dat kan. Bij meerdere alternatieve geldverstrekkers en via specifieke starterskredieten is een lening mogelijk vanaf de eerste maanden van je onderneming. Financiers kijken dan vooral naar je ondernemingsplan, eigen inbreng en eventuele zekerheden. Voor bedragen vanaf €25.000 vergelijken wij meer dan 40 geldverstrekkers en vinden de partij die past bij jouw situatie.
Geen jaarcijfers is voor veel starters de realiteit, en dat hoeft een aanvraag niet in de weg te staan. Meerdere financiers werken op basis van bankafschriften van de afgelopen 6 tot 12 maanden, een omzetoverzicht, btw-aangiftes en een onderbouwd ondernemingsplan met financiële prognoses. Voor wie helemaal nieuw is, speelt het ondernemingsplan een grotere rol.
Hoeveel je kunt lenen hangt af van je ondernemingsplan, eigen inbreng en de financieringsbehoefte. In de praktijk lopen bedragen uiteen van €5.000 (microkrediet) tot enkele honderdduizenden euro's voor grotere investeringen. Bij ons begin je vanaf €25.000, met bedragen tot ca. €5.000.000 voor substantiële investeringen zoals overname of vastgoed.
Ja, een gedegen ondernemingsplan is voor de meeste starterskredieten een vereiste, zeker als je nog geen of weinig cijferhistorie hebt. Het plan beschrijft je product of dienst, doelgroep, marktanalyse, financiële prognoses voor de eerste 1-3 jaar, en hoe je de lening gaat terugbetalen. Hoe concreter het plan, hoe groter de kans op goedkeuring en hoe gunstiger de voorwaarden. Heb je vragen over de invulling van het plan of kunnen wij je hierbij helpen, neem dan gerust contact met ons op.
Qredits is een non-profit kredietverstrekker die zich specifiek richt op starters en kleine ondernemers. Je kunt er een microkrediet tot €50.000 aanvragen, met daarbij coaching als onderdeel van het traject. Qredits is met name geschikt als je nog geen bank-financiering kunt krijgen, een soepele beoordeling nodig hebt, of waarde hecht aan begeleiding naast de financiering.
Bij ons krijg je binnen 24 uur een eerste indicatie. Bij online geldverstrekkers met een compleet dossier kan het krediet vaak binnen 2 tot 5 werkdagen op je rekening staan. Voor regelingen zoals BBZ duurt het proces doorgaans 2 tot 6 weken vanwege de uitgebreidere beoordeling en coaching-component.
Onze kredietspecialisten staan voor je klaar en denken graag met je mee. Bel 088 777 2324 of stuur ons een mail
Vrijblijvend een offerte aanvragen
Aanvraag verliep soepel, duidelijke voorwaarden en goede communicatie. Er werd meegenacht met mijn situatie. Geen verbor...
Alleen maar top Super geholpen
Het team van MKB Krediet Nederland voelt als een warm bad. Ze denken oprecht met je mee in de oplossingen die er zijn en...
Duidelijke telefoongesprekken en goede mail communicatie en geregeld waar ik om vroeg. Top.
Binnen 2 welen was er een lening geregeld voor onze startup.
Doen hun best om een passende financiering voor je te regelen. Houden je goed op de hoogte van de status van de aanvraag...
Snel, transparant, helder en bieden verschillende mogelijkheden aan die jij zoekt.
Wij waren op zoek naar een herfinanciering en gedeeltelijke financiering van onze groei. Hierbij zijn we perfect onderst...
Het was zo geregeld, Goed geholpen!!
Top geregeld
Goede en snelle service
It was a very easy process and moved much faster than I expected. There were no problems, and everyone was very helpful and easy to work with.
Ik heb niet gehad wat ik nodig had maar, maar jullie hebben echt je best gedaan om me toch met een begin te helpen om door te groeien en ben jullie zeer dankbaar voor Ju...
Goede ervaring
Goed. Heldere uitleg en hulp bij vragen
Te optimistische prognoses in je ondernemingsplan
Een rooskleurige cashflow-prognose voelt aantrekkelijk, maar financiers prikken er doorheen en het komt de aanvraag niet ten goede. Maak prognoses realistisch en bouw een conservatief scenario in waarin omzet 20-30% lager uitvalt dan verwacht, als de aflossing in dat scenario nog houdbaar is, sta je sterker bij de financier én bij jezelf.
Te weinig eigen inbreng meebrengen
Financiers willen zien dat je zelf risico neemt. Geen of nauwelijks eigen geld inleggen wordt vaak gezien als een rood signaal. Bouw vooraf een buffer op of regel een gedeeltelijke private inbreng, ook als die niet groot is, het toont commitment en verlaagt het risicoprofiel van je aanvraag aanzienlijk.
De maandlasten onderschatten in de opstartfase
In de eerste maanden komt de omzet vaak langzamer op gang dan gepland, terwijl de aflossingstermijnen direct beginnen. Reken vóór je tekent of je de eerste 6 tot 12 maanden de maandlasten ook kunt dragen met minder omzet, en houd een buffer aan. Veel starterskredieten bieden de mogelijkheid van een aflosvrije periode in het begin, vraag daar expliciet naar.
Persoonlijke borgstelling onderschatten
Voor starters is een persoonlijke borgstelling vrijwel altijd vereist. Dat betekent dat je privé aansprakelijk bent als de onderneming de lening niet kan terugbetalen. Lees dit deel van het contract zorgvuldig en bespreek met je partner of je adviseur wat de impact is bij tegenslag.
Te snel akkoord geven bij de eerste financier die "ja" zegt
Veel starters zijn zo opgelucht dat een lening rondkomt dat ze de voorwaarden niet kritisch bekijken. Rente, looptijd, vervroegde aflosboetes en bijkomende kosten verschillen sterk per aanbieder. Wij vergelijken meerdere offertes naast elkaar, zelfs een paar procentpunt rente verschil scheelt al snel duizenden euro’s over de looptijd.
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Tjalling Heeringa. Hij is specialist op het gebied van zakelijke leningen en Lease.
LinkedIn